Seguramente ya escuchaste hablar sobre la “Ley Fintech” y si no lo has hecho, te contaré un poco acerca de qué es y los puntos más importantes para entenderla.
1. ¿Qué es la “Ley Fintech”?
La “Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera”, mejor conocida como “Ley Fintech”, publicada en marzo del 2018, es una legislación que contempla la regulación de medios de pagos electrónicos, administración de activos virtuales y financiamiento colectivo, poniendo a México a la vanguardia en materia de innovación financiera.
Tengo que decir que Prestadero no solo fue pionero en Fintech en México, sino que también fue un gran impulsador de esta Ley.
Actualmente, Prestadero se encuentra trabajando con base en la Octava Transitoria de la Ley y estamos en espera de la autorización por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), para seguir operando como una Institución de Financiamiento Colectivo (IFC), con base en los artículos 15 y 16 de la “Ley Fintech”.
2. ¿Qué autoridad se encarga de las autorizaciones?
Las autoridades encargadas de dar la autorización son: la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la CNBV supervisa a más de 5000 entidades financiera y ahora regulará tanto a las Fintech existentes como a las que se vayan creando en el futuro.
Con esta autorización, daremos mayor seguridad a los prestamistas y solicitantes pues sabrán que nuestras operaciones están supervisadas por las autoridades antes mencionadas y que la atención a clientes estará también bajo la supervisión de Condusef, aparecerá nuestro nombre (“Prestadero”) en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
En el Diario Oficial de la Federación (DOF) publicarán las instituciones autorizadas como Fintech y podrás consultarlas en el portal de la CNBV.
3. ¿Cuáles son algunos de los requerimientos de la ley?
La “Ley” contempla regular los medios de pagos electrónicos, administración de activos virtuales y financiamiento colectivo, cada uno tiene requerimientos diferentes sin embargo, aquí les mencionaré algunos aplicables a las Instituciones de Financiamiento Colectivo.
Entre los requerimientos más importantes se encuentran:
- Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo
- Seguridad de la información
- Reportes regulatorios
- Aviso de Privacidad
- Términos y Condiciones
- Publicación de Estados Financieros en el portal
- Protección de Datos con base en la “Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros”.
- Resguardo de información durante 10 años.
4. ¿Qué cambios de seguridad tienen que estar presentes en las plataformas?
Entre los cambios más importantes que deben estar presentes en las plataformas de Financiamiento Colectivo se encuentran:
- Cada usuario prestamista debe contar con un Número de Identificación Personal (NIP), para poder realizar operaciones y movimientos dentro de la plataforma. Conoce más sobre tu NIP Prestadero dando click AQUÍ
- Habrá un bloqueo de seguridad cuando una sesión no haya sido cerrada correctamente, no tenga actividad por cierto periodo de tiempo o no se tengan movimientos en el perfil de usuario por un tiempo determinado.
- Para dar cumplimiento al artículo 58 de la “Ley Fintech”, en particular a “Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo”, estamos obligados a identificar a todos nuestros clientes existentes y futuros, con datos y documentos previstos en la “Ley”. Prestadero no realizará operaciones con clientes anónimos o que no se identifiquen plenamente.
- Prestadero tiene manuales de procedimientos que cumplen con los requerimientos de la Ley Fintech y cada empleado debe trabajar con base en ellos.
- Prestadero deberá reportar a la CNBV, Banxico y/o Condusef, en el ámbito de su competencia, información relacionada con actividades y operaciones que dichas Autoridades determinen.
- Una vez al año, Prestadero tendrá auditorías para asegurar que los procedimientos cumplen con el Marco Legal Fintech (Ley, disposiciones, reglamentos, entre otros.), los resultados de las auditorías se deberán enviar a la CNBV.
Toda la información debe estar de manera pública para ser consultada por cualquier usuario dentro del sitio web, en este caso de Prestadero.
