Las deudas pueden convertirse en una carga que parece no tener fin. Si sientes que mes a mes tus pagos no avanzan, que los intereses siguen creciendo y que tu historial crediticio se deteriora, no estás solo. Millones de mexicanos enfrentan esta situación, pero la buena noticia es que siempre existe una salida. En esta guía encontraras estrategias concretas para salir de deudas, entender como funciona el crédito en Mexico y conocer alternativas modernas como Prestadero para consolidar o refinanciar lo que debes.

¿Qué es una deuda y por que puede salirse de control?

Una deuda es la obligación de devolver dinero prestado mas los intereses generados durante el tiempo que toma el pago. Cuando se administra bien, una deuda puede ser un vehículo para crecer patrimonialmente: te permite financiar bienes que de otra forma tardarías años en adquirir. El problema surge cuando el costo del financiamiento supera tu capacidad de pago, ya sea porque adquiriste demasiadas obligaciones o porque tus ingresos disminuyeron.

En ese momento los intereses se acumulan, las comisiones por mora se suman y la deuda crece mas rápido de lo que puedes pagarla. Ahí es cuando muchas personas caen en la trampa del pago mínimo en tarjetas de crédito o en la dificultad de atender múltiples créditos con distintas tasas y fechas de corte.

¿Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento?

Antes de adquirir cualquier crédito o de buscar como salir de deudas, necesitas conocer tu capacidad de endeudamiento. El calculo es sencillo:

• Suma todos tus ingresos mensuales netos.
• Resta tus gastos fijos esenciales: renta o hipoteca, servicios, alimentación y transporte.
• Multiplica el resultado por 0.40. Ese 40% es el máximo recomendable para cubrir obligaciones financieras.

Si tus pagos de deuda actuales superan ese porcentaje, es una señal clara de que necesitas actuar pronto.

¿Qué pasa si dejas de pagar tus deudas?

No pagar tiene consecuencias concretas y progresivas. Primero, los intereses moratorios hacen que la deuda crezca rápidamente. Después, tu comportamiento de pago queda registrado en el Buró de Crédito y el Circulo de Crédito, los cuales son consultados por bancos, financieras y cualquier institución que evalúa si otorgarte un producto financiero. Una mala calificación crediticia puede bloquearte el acceso a créditos hipotecarios, automotrices, tarjetas de crédito y prestamos personales por varios años.

La buena noticia: el historial crediticio es dinámico. Cuando empiezas a pagar o liquidas una deuda, tu calificación mejora gradualmente.

Estrategias probadas para salir de deudas

No existe una única formula, pero estas estrategias han funcionado para miles de personas:

1. Haz un presupuesto real

El primer paso es tener claridad total sobre tu situación. Anota cuanto debes, a quien, a que tasa y cual es el pago mensual de cada obligación. Luego organiza tu presupuesto para que, después de cubrir gastos esenciales, destines el mayor porcentaje posible al pago de deudas.

2. Prioriza la deuda mas cara

Si tienes varias deudas, concentra pagos adicionales en la que tenga el CAT (Costo Anual Total) mas alto, que suele ser la tarjeta de crédito. El CAT incluye tasa de interés, comisiones y otros cargos, y es la mejor medida para comparar el verdadero costo de tus créditos.

3. Controla los gastos hormiga

Las pequeñas compras no planeadas pueden consumir hasta el 10% de tu presupuesto mensual sin que te des cuenta. Registrar cada gasto durante un mes puede revelar oportunidades de ahorro que no sabias que tenias.

4. Consolida tus deudas con un crédito personal

La consolidación de deudas consiste en obtener un crédito con una tasa mas baja que la de tus obligaciones actuales para liquidarlas y quedarte con un solo pago mensual, mas manejable y con mejores condiciones. Esta estrategia es especialmente útil cuando tienes varias tarjetas de crédito con altas tasas de interés.

Prestadero: una alternativa inteligente para consolidar deudas y acceder a prestamos personales en Mexico

Si estas buscando un préstamo personal en Mexico para salir de deudas o consolidar tus obligaciones, Prestadero es una de las mejores opciones disponibles hoy. 

A diferencia de los bancos tradicionales, Prestadero conecta directamente a personas que solicitan un crédito con personas que desean invertir su dinero, eliminando intermediarios y trasladando ese ahorro a tasas mas competitivas para ambas partes.

Ventajas de solicitar un préstamo en Prestadero

• Tasas desde 10.9% anual. Significativamente mas bajas que las tasas de tarjetas de crédito bancarias, lo que hace que consolidar deudas con Prestadero resulte en un ahorro real en intereses.
• Montos de $10,000 a $300,000 MXN. Suficiente para liquidar deudas de tarjetas, créditos personales o cualquier otra obligación.
• Plazos de 12, 24 y 36 meses. Tienes la flexibilidad de elegir el plazo que mejor se adapte a tu capacidad de pago mensual.
• Proceso 100% digital. Sin filas, sin papeleo físico, sin traslados. Solicitas desde donde estes en cualquier momento.
• Transparencia total. La tasa que pagas es la misma que reciben los inversionistas. No hay costos ocultos ni comisiones sorpresa.
• Sin penalización si cambias de opinión. Si no aceptas la tasa ofrecida, puedes cancelar tu solicitud sin ningún costo.

Requisitos para solicitar un préstamo en Prestadero

Los requisitos son accesibles: tener entre 18 y 75 años con 11 meses de edad, contar con una cuenta bancaria, poder comprobar ingresos mediante estados de cuenta y tener buen historial crediticio. El proceso se realiza en linea: te registras como solicitante, envías tu solicitud, esperas la evaluación y, una vez aprobado, el crédito es fondeado por múltiples prestamistas de la plataforma antes de depositarse directo en tu cuenta bancaria.

Salir de deudas es el primer paso: construye buenos hábitos financieros

Liquidar una deuda es un logro, pero el verdadero objetivo es no volver a caer en la misma situación. Algunos hábitos que marcan la diferencia son: crear un fondo de emergencia equivalente a tres o seis meses de gastos, usar el crédito de forma estratégica para incrementar activos en lugar de financiar consumo innecesario, y revisar periódicamente tu historial en el Buró de Créditos para detectar errores o movimientos no reconocidos.

El crédito no es el enemigo. Bien utilizado, es una herramienta poderosa para construir patrimonio. La diferencia esta en usarlo con información, disciplina y las condiciones correctas.

Si tienes buen historial crediticio y quieres consolidar deudas, pagar tarjetas de crédito con altas tasas o simplemente acceder a un préstamo personal en mejores condiciones, Prestadero puede ser la solución que estas buscando.