¿Qué pasa con las deudas al fallecer el titular? ¿Las deudas se heredan? Esta es una de las grandes preguntas en cuanto a los créditos: ¿Si muere el solicitante, la deuda queda saldada o se hereda a los familiares?
Y si se lo preguntamos a mucha gente la respuesta seguramente sería sí, sin embargo, existen muchas excepciones donde esto no sucede de esta forma.
Así como existe una gran variedad de modalidades de crédito, también cada uno tiene sus propias reglas que pueden ir variando según la institución donde se solicita, por lo que hablaremos de los casos más comunes donde el hecho de fallecer, no necesariamente salda la deuda del crédito y otros donde efectivamente si quedará liquidada.
Cuando se comparte un crédito
En este caso el más común es el crédito hipotecario, donde normalmente se pueden fusionar con algún familiar, pareja o amigo para poder adquirir un bien inmueble, con un valor mucho mayor a que si solamente lo adquiriera una sola persona. En estos casos si alguno de los dos llegara a fallecer, la deuda total tendría que ser saldada por la otra persona asociada a este crédito.
Tarjetas adicionales de una tarjeta de crédito
Como muchos saben, los bancos tienen modalidades donde de una línea de crédito se pueden solicitar varias tarjetas para compartir este monto prestado por el banco.
La cantidad de tarjetas adicionales normalmente está sujeta a las condiciones dictaminadas por la institución y éstas, normalmente son otorgadas para familiares o alguna persona en especial, designada para manejar el negocio de otra persona pero: ¿Qué sucede si el titular de la línea de crédito llegara a fallecer?
En este caso, solo existe un solo titular de la tarjeta por lo que legalmente es el único responsable por esa línea de crédito, entonces las personas que porten las tarjetas adicionales no tienen ninguna obligación de pagar el crédito. Sin embargo, es importante que no se realicen compras o cargos posteriores al fallecimiento del titular, ya que esto podría cambiar las condiciones.
Créditos automotrices
En estos casos, salvo en situaciones particulares, si el titular del crédito fallece, en efecto, la deuda quedará saldada y el vehículo tendrá que ser entregado a los familiares, cónyuge, hijos o cualquier persona legalmente designada con todos los documentos requeridos y que hagan válida la liberación del vehículo. Lo anterior siempre y cuando al momento de la adquisición, se haya hecho con un seguro de vida incluido que cubra la totalidad de la deuda en caso de fallecimiento.
Como una posible excepción a lo anterior serían que se pasara del tiempo de notificación de fallecimiento de la persona por lo que es importante consultar estas cláusulas de tiempo para poder hacerlo válido.
Muerte premeditada
Esta puede es la excepción a todo lo anterior mencionado ya que, en muchos de los contratos de créditos esta estipulado que en este punto la deuda si puede pasar a los herederos del fallecido, ya sea por suicidio, accidente, enfermedad o cualquier indicio de que la muerte haya sido premeditada.
En muchas ocasiones, sobre todo si hay bienes involucrados con el crédito, como pudieran ser automóviles o bienes inmuebles, estos pudieran ser retirados por las instituciones que brindaron el crédito para adquirirlas.
Existen una infinidad de cláusulas asociadas al fallecimiento de los solicitantes de un crédito y estas han ido variando con el pasar del tiempo, por lo que es importante leer bien las letras chiquitas de los contratos y mantenerse bien informado sobre todas las cláusulas y las excepciones cuando vas a solicitar un crédito de cualquier tipo.
Siempre será mejor leer a detalle el contrato y guardar una copia del mismo para cualquier futura aclaración o consulta.
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