Forex es la abreviatura del término inglés Foreign Exchange y es un mercado mundial descentralizado para la compra y venta de divisas.

Es un mercado complejo y es recomendable para personas con experiencia y capital suficiente que estén dispuestos a perder.

Ahora expondremos detalles sobre Forex y recomendaciones a tomar en cuenta antes de invertir. Aunque el mejor consejo es no hacerlo si no tienes capital de sobra, es decir: que no vas a necesitar más adelante.

¿Qué es y cómo funciona el Forex?

De acuerdo con Joan Lanzagorta, en su blog asegura que Forex es un mercado donde se especula con movimientos del tipo de cambio entre distintas divisas.

Imagina que el día de hoy compras 100 euros al tipo de cambio 0.87 euros por dólar (es decir, utilizaste 114.94 dólares), con la esperanza de que en una semana el euro tenga mayor valor. Pero sucede lo contrario y el euro se deprecia ante el dólar, quedando el tipo de cambio en 1 dólar por euro . Entonces tus 100 euros valdrían sólo 100 dólares, una pérdida de 14.94 dólares.

Este es sólo un ejemplo simple, pero en la práctica es más complejo y muchas de estas operaciones se realizan con montos superiores a $1,000 USD. Además las operaciones son en fracciones de segundo y con pares de monedas como Euros/Dólares, Yen/Euro; entre otros. Por eso existen empresas, intermediarios o “brokers”, que ofrecen este servicio a cambio de una comisión.

¿Cómo puedes perder dinero en Forex?

Normalmente las operaciones en Forex se realizan con apalancamiento, es decir un crédito para financiar la operación. La ventaja es que las ganancias se pueden multiplicar pero también se incrementa el riesgo al punto de que puedes quedar insolvente. En el ejemplo anterior, supongamos que tienes esos 114.94 dólares para comprar 100 euros, pero pides “prestado” para comprar 1,000 euros, gastando 1149.40 dólares. Si el dólar se aprecia 1 a 1, entonces habrás perdido $149.40 dólares (no los 14.94 del ejemplo anterior).

Ejemplo de cómo funciona el apalancamiento

Compras 1 millón de euros al tipo de cambio 1.14 dólares por euro, es decir: sacaste 1 millón 140 mil dólares de tu bolsa para comprar esa cantidad de euros.

Al día siguiente de tu compra el tipo de cambio es de 1.5 dólares por euro, así que ahora tus divisas valen 1.5 millones de dólares, es decir obtuviste 360 mil dólares en ganancias.

Ahora imagina que la operación se realizó con apalancamiento: para comprar ese millón de euros tu pusiste 300 mil dólares y el banco te prestó 840 mil con un interés del 10%[1].

Un año después de tu compra el tipo de cambio es 1.5 euros por dólar, así que el millón de euros ahora es 1.5 millones de dólares, de los cuales tendrás que pagar al banco los 840 mil dólares de capital más intereses.

Esto deja en tu cuenta 576 mil dólares, de los cuales 300 mil son tu capital inicial y 276 mil en ganancias netas, casi el doble de tu capital inicial.

Como puedes ver, cuando utilizas el apalancamiento para operar en Forex las ganancias se incrementan, pero también el riesgo.

Por otro lado, supongamos que el dólar se apreció a 1 por euro. Significa que el 1 millón 140 mil dólares que utilizaste para comprar los euros ahora valen 1 millón de dólares, perdiste 140 mil dólares, si no utilizaste un crédito.

Sin embargo con un apalancamiento, de ese millón de dólares que ahora tienes, debes pagar al banco 840 mil dólares del crédito más 84 mil de intereses,[2] quedando en tu cuenta 76 mil dólares, es decir perdiste 224 mil dólares.

El apalancamiento o el crédito suele expresarse como 1:5. Significa que por cada dólar, euro, peso… La institución que te va financiar pondrá 5 dólares, pesos, euros, etc. Este nivel de financiamiento puede ser mayor y brindar mejores ganancias, pero en la misma medida se incrementa el riesgo.

Recomendaciones para invertir en Forex

• Si bien es muy fácil entrar a este mercado, también es sencillo perder dinero, y la cantidad mínima para entrar es de 1,000 USD en la mayoría de los casos.
• Recuerda que es un mercado muy volátil, por lo que se recomienda sólo para aquellos que tienen más experiencia y capital suficiente.
• Es un mercado sólo para quienes tienen una alta tolerancia al riesgo, y están dispuestos a perder una parte de su dinero.
• Al igual que en otros mecanismos de inversión se recomienda invertir dinero que no necesitas, es decir: dinero de sobra, una vez cubiertas tus necesidades y compromisos.
• Si optas por el apalancamiento infórmate de las condiciones del crédito y determina tu capacidad de pago en caso de pérdida.

1. Es improbable que una institución te preste tal cantidad si tienes 300 mil dólares en tu cuenta, pero se ha establecido este monto como ejemplo para este artículo. ↑
2. Los intereses mencionados son un ejemplo representativo para demostrar cómo funciona el apalancamiento, por lo que en una situación real las cifras serán diferentes. ↑