“No puedo pagar mis tarjetas de crédito, estoy desesperado y no sé que hacer” ¿Una frase parecida te ha pasado por la mente? Si ya te atrasaste con los pagos de tu tarjeta de crédito debes leer este post.
Recientemente la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) dictaminó que tu salario puede ser embargado en caso de tener deudas en mora. Es decir: podrán quitarte, por la vía legal, parte de tus ingresos.
Te daremos algunos consejos para evitar que las instituciones tomen esta medida en tu contra: la clave es negociar.
Ya no puedo pagar mis tarjetas de crédito: 3 acciones para tomar
El principal error por el que los usuarios caen en impago es por que desconocen los términos de sus tarjetas de crédito: fechas de corte, CAT, servicios incluidos (a veces ocultos), comisiones y los términos de sus compras.
Aquí publicamos una guía básica sobre los datos que debes saber sobre tu tarjeta de crédito. Y aquí 4 tips para usarla.
Lo peor que puedes hacer es dejar que pase el tiempo sin hacer nada. Eso no sólo perjudica tu historial, también incrementa tu deuda: pues el banco te cobrará intereses por el capital pendiente más el tiempo que tardes en pagar: interés sobre interés.
Conoce el estatus actual de tus tarjetas
Asegúrate de saber todo sobre la deuda de tu tarjeta. Algunas cosas que necesitas conocer son:
- Monto de tu deuda, capital e intereses
- CAT y tasa de interés anual
- Anualidad de tu tarjeta
- Comisiones y servicios incluidos que te están cobrando
- Fechas de corte y pago.
Determina tu capacidad de pago
Determina nuevamente tu capacidad de pago. De tus ingresos debes restar los gastos por concepto de tus necesidades básicas cómo: alimentación, transporte y vivienda. Si estás pagando la mensualidad del gimnasio tal vez debas suspender la suscripción mientras liquidas tu deuda.
Después de cubrir tus necesidades básicas debe haber un remanente, aunque sea muy pequeño. Ese monto es la cantidad que puedes pagar cada mes. Procura no destinar más del 20% de tus ingresos para el pago de deudas o créditos.
En nuestro post sobre la línea de crédito explicamos más a detalle como calcular tu propia línea, o que es lo mismo: tu capacidad de endeudamiento o de pago.
Acércate al banco
Cómo mencionamos anteriormente debes acercarte al banco y plantear tu situación, en la que ya no puedes pagar. Hazlo con la intención de salir de la deuda en los mejores términos y salvar tu situación financiera.
Conserva en mente la cantidad total que debes y tu capacidad de pago. Serán las dos armas con las que podrás negociar.
Cómo negociar tu deuda
1 – Primero que todo evita que la deuda crezca
Acércate al banco y solicita que congelen tu tarjeta o tu deuda para evitar que los intereses aumenten cada mes. La mayoría de los bancos aceptan esta condición.
2 – Tu deuda a meses… Pero con otros términos
En una etapa temprana es posible que el banco te proponga que pagues el total de tu deuda, congelada a meses sin intereses. Si te ofrecen esta opción es un buen inicio para ti.
Recuerda que los pagos mensuales no deben ser mayores a tu capacidad de pago. Si no es así negocia con el banco para que incrementen el plazo a cambio de un pago mensual menor.
También es posible que te exijan un pago anticipado y que irá directo al pago de tu deuda.
Toma en cuenta que en este punto ya no puedes adquirir una nueva deuda para liquidar la tarjeta. Debido a que ya tienes atrasos difícilmente encontrarás una institución que te proporcione un crédito, y si lo hace seguramente será con una tasa de interés más alta que la de tu banco.
3 – Realiza un pago anticipado
Si el banco te exige un pago inicial como parte de la negociación pero no puedes cubrirlo, no tienes el dinero suficiente, hazlo saber y ofrece un monto menor.
Lo más recomendable es que puedas hacer un pago igual o mayor al que te exigen, pero si tu capacidad te lo impide trata de poner las cosas a tu favor demostrando voluntad de pago y reconociendo tu deuda.
4 – Evita las quitas y descuentos
No recomendamos aceptar convenios de pago con quitas o descuentos, pues aunque te entreguen una carta de liquidación en tu historial de crédito aparecerá que pagaste una deuda con descuento, es decir no pagaste completamente.
Esto tiene efectos negativos, pues te cierra las puertas para obtener otros créditos, incluso para obtener empleo. Joan Lanzagorta comenta en su blog:
Pero esto además tiene muchas otras implicaciones negativas. Por ejemplo, cada día más empresas revisan el historial crediticio de sus candidatos para verirficar si son personas de fiar, es decir, si están contratando a gente honrada, honorable y que cumple sus compromisos.
Joan Lanzagorta, Planea tus finanzas
5 – Cumple tu palabra
Si no honras tu palabra y eres responsable con tus compromisos (ya sea con el banco, como en tu vida diaria) se reflejará en distintos aspectos y gradualmente te cerrarás las puertas para cualquier proyecto que te propongas.
Reflexión
Cerramos con una breve reflexión: dejar de pagar implica que no eres capaz de cumplir tus compromisos y que no eres responsable en otros aspectos de tu vida. Faltar a tus promesas perjudica tu relación con los demás y no te permitirá alcanzar tus objetivos en la vida, los cuales se logran con valores cómo la constancia, responsabilidad y compromiso.
Sabes Eso Que Dice Es Una Reverenda Tontera, Yo Me Acerque ABanamex Para Hacer Eso Y Me Dijeron Que No, Que Ellos No Sabían Nada, Que Tenía Que Esperar A Que Mi Adeudo Pasara A Despachos E Cobranza, Es Decir Que Vendieran Mi Deuda A Precio ínfimo Y Que Ellos Primero Cobraran él Seguro Por él Préstamo Y Ni Aún Así Resulto Cómo Dices, Es Una Pena Que Timen A La Gente, Ya Que Con Tus SupuestOs Consejos Lo único Que Haces Es Hacer Agujeros En Las Finanzas De Las Personas Y Sabes Que La Deuda Ni Bajará Nunca Por él Tiempo Interminable. A Eso Súmale Los Salarios Raquíticos Y La Falta De Oportunidades. Y Lo Caro De Los Servicios Agua, Cfe, Teléfono Y La Canasta Básica.
Que tal Carlos. Estos consejos son pueden o no aplicar en todos las instituciones. Lamentamos que te haya sucedido eso con tu banco.
es una tonteria esto. lo mejor una vez que estas hasta el cuello es no pagar una vez que pasa a manos de un juridico u otra empresa que compre tu deuda es otro rollo. mientras no les firmes nada no pueden hacer nada contigo… mas que estar dando lata por telefono.
Que tal Eberto. No recomendamos dejar de pagar, pues afecta tu historial y te cierra las puertas al financiamiento. También tiene implicaciones negativas en otros aspectos como conseguir empleo: algunas empresas ya consultan el historial de sus candidatos para conocer que tan responsables son con sus finanzas.
Ja, perdon, pero efectivamente esos consejos no sirven de nada !!
Es decir porque no mencionar una institución Bancaria, donde se pueda realizar lo que aconsejas, incluso el nombre de un Ejecutivo !!
Creo saber porque no lo mencionas, porque no existen !
Hola Alonso, no podemos hacer menciones de otras marcas ni referencia a personas específicas sin su consentimiento.
la razón de ser del buró es para que las instituciones de crédito al conocer tu historial de pagos decidan si eres sujeto a una línea de crédito ¿revisar el buró de crédito para darte un empleo es legal? ¿eso lo contempla la ley federal del trabajo?
Es correcto amigo no es legal, inclusive los mismos bancos si tu no les diste la autorización no tienen porque realizarlo, actualmente hay personas que mediante un proceso legal están siendo eliminadas de las base de datos de “Buro de Crédito” porque simple y sencillamente es ilegal tener esta información de manera publica, recuerdas lo que sucedió con el RENAUT y eso solo era para números celulares, ahora imagínate con el estatus financiero de las personas.
Esto es una mentada y una burla o sea que el banco va hacer lo que quiera con el usuario de cobrar interés sobre interés, esto es legal o no, solo aclarenmelo ya que entiendo que la ley es clara en ese aspecto ademas yo les aconsejo que NO No NO No NO paguen y que se vaya a despacho externo para ver quein se cansa mas yo tengo una deuda de 60 mil pesos y ni pienso pagar un quinto, asi es que cambie mi numeor de telefono
Que tal Gerardo, nosotros no recomendamos dejar de pagar, ya que te cierra las puertas al financiamiento a créditos con mejores tasas. Diariamente recibimos cientos de solicitudes de personas que necesitan un crédito para su negocio o remodelar su casa y se los negamos debido a que tienen pagos atrasados.
Yo tenia adeudos con Banamex y no se puede negociar con ellos hasta que la deuda llega a jurídico, ya con ellos llegamos a un arreglo de pago, yo se que estoy en buro de crédito, pero si ya no podía pagar para que quiero otro crédito en el cual me pase lo mismo, ahora mejor ahorro y cuando tenga para comprar lo que me hace falta lo hago. Lo que se debe fomentar es el ahorro y no el endeudamiento pero claro eso no deja ganancias. Con las tarjeta de crédito se gasta mas de lo que se necesita. Saludos
DESGRACIADAMENTE NO QUEDA DE OTRA, NO PAGAR O PAGAR CON QUITA DESPUÉS DE 2 O 3 AÑOS, EN MÉXICO ES MAS FÁCIL, DADOS LOS INTERESES LEONINOS DE LOS BANCOS, AL FINAL TRAMITAS UN AMPARO EN CONTRA DEL BURÓ DE CRÉDITO Y TE TIENEN QUE BORRAR, PORQUE VIOLA TU PRIVACIDAD. . .
Y si me voy a vivir a otro pais y en mi país donde tengo la deuda, no poseo nada?
No pasa nada. Cada pais tiene algo parecido a su propio buró de crédito y en otro país es otra historia
Como hago para pagar mis targetas de credito.estoy desempleada hace 6 meses no tengo como pagar que debo hacer .grasias
Hola Tere. Lo ideal es que acudas a tu institución para negociar tu deuda. Quizás congelen tu crédito para que no incremente la deuda con los intereses. Aunque esto es poco probable, lo mejor es que pagues, aunque sea una cantidad mínima mensual
para prestador: parece ser que estas de acuerdo con los bancos,yo estoy terriblemente endeudo gracias a los bancos por tratar de cumplirles con préstamos y mas préstamos a otras instituciones, pero con la crisis delos gasolinazos me partieron la madre,ya no puedo seguir pagando, o les cumplo a los bancos o mi familia deja de comer.
Hola Paco, lo peor que puedes hacer es dejar de pagar. Recomendamos que cuando menos realices el pago mínimo y busques la manera de refinanciar tu deuda con un crédito a menor tasa. Dejar de pagar puede afectarte hasta en tu patrimonio.
Hola, me gustaría que me dieran un consejo. Mi tarjeta de crédito no cuenta con atrasos aún, he estado realizando un poco más del pago mínimo, pero cometí el error de hacer muchas compras a meses sin intereses que ya no puedo pagar. Me gustaría saber si me recomiendas desparcializar estas compras y convertirlas en un cargo revolvente para así pagar el mínimo de toda mi deuda? O es mejor que las deje a meses sin intereses aunque no pueda cubrir el total de la mensualidad? No planeo pagar siempre el mínimo, solo será por unos meses en lo que me estabilizo, mi deuda no rebasa los $25,000. Gracias.
Hola Ana. Lo que puedes hacer es mantener el pago mínimo de tus tarjetas y una vez que te estabilices realizar los pagos mensuales completos otra vez.