En Prestadero somos totalmente transparentes: si quieres participar como prestamista, tú puedes conocer cuánto te pagará el solicitante desde el primer y hasta el último pago; lo único que tienes que hacer es seguir estos sencillos pasos para hacer un simulador de pagos:
1 – Abre un archivo en Excel. Pondremos el caso de un préstamo de 250 pesos a pagar en 36 meses, a una tasa de 20.90 por ciento anual.
- Coloca en la celda H9 el plazo, que para nuestro ejemplo son 36 meses.
- Después en la H10 coloca el monto, en este caso serían 250 pesos.
- Finalmente en la celda H11 debe ir el porcentaje de la tasa anual 20.9 por ciento.
2 – Una vez colocados nuestros valores, debemos calcular la tasa de interés más IVA, por lo que en la celda H12 deberás poner la siguiente fórmula =(H11*1.16) y presionar ENTER; el resultado que arroje la operación debe ser 24.24%. Es importante que las celda tenga el formato de porcentaje; puedes cambiar el formato haciendo clic derecho en la celda>Formato de Celdas, donde puedes cambiar su formato a Porcentajes.
3 – En la celda H13 calcularemos la tasa anual (dividida en 12 meses) sin IVA, para ello debes poner la siguiente fórmula =(H11/12), el resultado que generarás es 1.74 por ciento.
4 – Ahora procederemos a obtener la tasa anual con IVA (dividida en 12 meses) en la celda H14, para ello debes utilizar la siguiente fórmula: =(H12/12) y presionar ENTER; tendrás como resultado 2.02 por ciento.
Todo este proceso es necesario para obtener la tabla que especificará cuánto se pagará en cada uno de los meses en los que está estipulado el pago del préstamo, así tenemos:
- En la celda H9 el plazo
- En la celda H10 el monto a prestar
- En la celda H11 tasa anual del crédito sin IVA
- En la celda H12 tenemos la tasa anual del crédito con IVA, por ello se multiplicó por 1.16.
- En la celda H13 obtuvimos la tasa mensual sin IVA, por eso aquí dividimos por cada mes, es decir, 12.
- En la celda H14 tenemos la tasa mensual con IVA.
5 – En la celda H15 deberás colocar la siguiente fórmula =PAGO(H14,H9,-H10), lo que hicimos fue poner la tasa, el número del periodo y el monto a prestar; el resultado debe ser: 9.84 pesos.
6 – La fórmula de PAGO es la que nos ayuda a calcular cuánto se pagará por el periodo que dure el préstamo; este pago incluye capital, intereses e IVA.
Para realizar la tabla de amortización tienes que colocarte en la celda I9, y deberás poner el número 1. En la celda I10 pones el 2 y en la celda I11 el 3. Selecciona los tres números y jala el cursor hasta la celda I44, que son los 36 meses de duración del préstamo.
Una de las características de nuestros créditos, es que los pagos son sobre saldos insolutos, es decir, el solicitante paga intereses sobre el capital que debe cada mes; no pagará intereses por el monto original que se le prestó.
7 – Para ver esto con más claridad, vamos a calcular los intereses del primer periodo. Sitúate en la celda M9 y genera la siguiente fórmula =(H10*H13) y dale un ENTER. El resultado es 4.35, ello representa los intereses, por lo que en la celda M8 deberás agregar el rubro.
8 – En la celda N8 deberás poner el rubro de IVA. Para obtenerlo deberás colocarte en la siguiente celda, es decir, N9 e ingresar la siguiente fórmula =(M9*0.16), aquí lo que obtendremos es el IVA de los intereses; el resultado es 0.70.
Hasta aquí tenemos los intereses y el IVA, además del pago total que es de 9.84 pesos.
9 – Para obtener el capital deberás posicionarte en la celda L8, en donde pondrás el rubro capital, y en la siguiente celda deberás generar la siguiente fórmula =($H$15-M9-N9), el resultado es 4.79.
Si seleccionas las celdas de capital, intereses e IVA, en la barra inferior del documento podrás ver el número 9.84, que es el pago total, es decir, es la suma de éstos.
11- Ahora en la celda K8 deberás poner “Pago mensual total”. En la celda K9 ingresa la fórmula =(L9+M9+N9) lo que da como resultado 9.84 pesos.
Tenemos en el primer periodo que tu solicitante te va a pagar 4.79 de capital, 4.35 por ciento de intereses y 0.70 de IVA.
12 – En la celda J8 escribirás Saldo insoluto; como te comentamos es lo que resta de la deuda. En la celda J9 ingresa la fórmula =(H10-L9), lo que te dará como resultado 245.21; esta cantidad es lo que se debe para el siguiente periodo.
En un principio tu solicitante te debía 250 pesos, para el siguiente mes te deberá 245.21 pesos; ello es resultado de restarle al capital inicial el capital que se pagó en el primer periodo.
13 – En la celda M10 deberás poner la fórmula =(J9*$H$13); el resultado son los intereses que deberás pagar en el siguiente periodo que son del 4.27 por ciento.
14 – En la celda N10 obtendremos el IVA de esos intereses con la fórmula =(M10*0.16), el resultado es 0.68 por ciento. Para calcular tu capital deberás seleccionar tu PAGO y restarle interés e IVA.
15 – Finalmente calcularemos el saldo insoluto para el segundo mes, para ello en la celda J10 colocaremos la fórmula =(J9-L10); el resultado es 240.32.
16 – Una vez que tenemos estos campos llenos, nos colocaremos en la celda J10 y jalaremos el cursor hasta el número 36 o la celda J44, de igual forma lo tendrás que hacer con el pago mensual total a partir de la celda K10; con el capital en la celda L10; en los intereses en la celda M10 y finalmente en la celda del IVA a partir de la N-10. El resultado será tu tabla terminada.
17 – En caso de quieras modificar el monto a prestar, o la tasa de interés, sólo hazlo en los primeros rubros que realizamos y toda la tabla cambiará.
Exelente post. Muchas gracias por compartir este detalle. Saludos
=PAGO(H14,H9,-H10)
esta formula en excel nome da me marca ERROR
=PAGO(H14,H9,-H10)
esta formula en excel no me da me marca ERROR
La formula =PAGO(H14,H9,-H10) no es válida. Podrian explicarla o corregirla por favor?
PUEDES INTENTAR DE LA SIGUIENTE FORMA =PAGO(H14;H9;-H10)
SALUDOS.
Excelente publicación me ayudó mucho, gracias !!!
Muy interesante. Si se obtiene el resultado pero en los últimos pasos hay que PENSAR como terminarlo, aunque sigue siendo muy ilustrativo.
Para poder poner en esta tabla pagos anticipados en cualquier como deberia hacerse
Excelente, me sirvió al 100%. Gracias!
EXCELENTE, ME SIRVIO A LA PRIMERA, GRACIAS…. UNA DUDA EN ALGUNOS CASOS ME HE FIJADO QUE EL PAGO MENSUAL TOTAL VARIA SABES PORQUE?? Y ESO ME CONFUNDIO MAS… PORQUE OBSERVO QUE EN ESTA TABLA EL PAGO MENSUAL TOTAL SE MANTIENE FIJO… GRACIAS
El pago mensual podría variar por que el crédito tuvo un atraso o no realizó un pago completo, entre otros.
Gracias fue da muchísima ayuda!!!
[…] cada uno de los pagos que realices a tu crédito, y también te invitamos a leer el artículo sobre cómo hacer un simulador de pagos en Excel, en donde también es posible observar este […]
de donde sacas el 1.16
1.16 es el 16% de IVA.
pero no es al 21 % el iva??
No, en México el IVA es del 16%
en el paso 15 para calcular saldo insoluto
no debería de ser
=J9 – L9 ?
ya que de otra manera, no me da el resultado. Gracias!
Buenisima tu aportación, muchas gracias
Gracias por el aporte, sin embargo veo que funciona sólo en el caso de interés simple, es decir, en las celdas H13=H11/12 y H14=H12/12; pero ¿cómo se calcularía la cuota si trabajáramos con interés compuesto, es decir, cuando la fórmula sea en H13=POTENCIA(1+H11,1/12)-1 y H14=POTENCIA(1+H12,1/12)-1? Porque con esta forma de calcular la cuota utilizando la función PAGO el cuadro de amortización no se salda el total del préstamo en la última cuota.
Esta tabla es únicamente para calcular créditos sobre saldos insolutos como los de Prestadero.
Gracias.
Hola, en esta tabla no se incluye la comisión que cobran sobre cada pago… como le haría para incluirla y saber cuanto es lo que realmente me quedaría a mí como ganancia, porque hice la simulación con la tasa mas baja, que se supone que es la menos buena como prestamista, pero a la vez es la mas segura…. y segun yo al final los unicos que ganan con esta tasa son ustedes….
Hola, este es un simulador. Para obtener el cálculo solo resta el 1% a cada pago que recibes
continuando con la pregunta anterior, mencionan que cobran el 1% sobre lo que paga el acreditado y con una tasa del 8.9% anual, el CAT andaria por el 11%, o sea que me quedaría un 1% para mi a la vuelta de un año?????
No, por que la comisión es sobre cada pago recibido, no sobre los intereses.
otra duda, en la simulación, no se está cobrando interes sobre el prinmer mes y abonandose primero a capital, antes de hacer la deducción del pago?? se supone que si ya se tuvo a disposición el dinero un mes, se debería pagar interes primero y luego restar al capital, no?
Así es como funciona el simulador. Con cada pago el capital pendiente disminuye y los intereses correspondientes también.
gracias me sirvio de mucho
todo bien, pero al momento de arrastrar para terminar de llenar la tabla todo me varia, ¿que puedo hacer para simplificar? gracias
Me encanto. Totalmente certero, hice el calculo con un préstamo real, y m coincidió en su totalidad con la info que me mandaron del lugar crediticio, e incluso hice unas simulaciones por mi propia cuenta, de tal forma que ya NO fue necesario solicitarlas al lugar crediticio.
GRACIAS POR COMPARTIR.
“Lo mejor que se puede compartir es el conocimiento.” Alain Ducasse
buenos días… Cómo puedo manejar pagos anticipados??? supongo que se va a abono de capital de las ultimas amortizaciones y se eliminan sus respectivos intereses y cómo recalcular intereses en caso de que no se adelante un amortizacion completa
Hola Héctor, en Prestadero no se aceptan pagos a capital.
Gracias por compartir tu sabiduria, me ayudo mucho