Cómo calcular los intereses de un crédito

Hoy, vamos a revisar cómo calcular los intereses de un crédito.

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), descubrió que los mexicanos prefieren pedir préstamos a sus amigos o familiares antes que recurrir a un banco, ¿por qué? Por las altas tasas de interés que deben pagar por un préstamo. Las tasas de interés las fija el Banco de México para frenar la inflación, frenar el consumo o disminuir una posible recesión; en otras palabras, de acuerdo a variables macro y micro económicas, cuyo establecimiento de tasas podría parecer a simple vista arbitrarias, y sin duda la reflexión es polémica, pero ese es tema para otro momento.

Los intereses de un crédito varían de acuerdo precisamente a la tasa de interés, y ésta varía de acuerdo al tiempo en el que nos tardemos en pagar el préstamo, y si hablamos de instituciones bancarias no hay que olvidar que también se toman en cuenta las variables macro y micro económicas que analiza el Banco Central. Ahora bien, supongamos que hoy solicitamos un crédito o préstamo con una tasa de interés del 4% mensual; esto significará en términos prácticos que si pedimos $1,000.00 pesos a 12 meses, deberemos pagar $4,800.00 pesos de intereses después de un año, es decir 48% al año. ¡Es muchísimo!, ¿no? Por eso es tan importante saber cómo calcular los intereses de un crédito.

Veamos otro ejemplo, supongamos que deseamos un crédito de $64,000.00 pesos y la tasa es del 10.9% anual (ojo: “anual”, no “mensual” como el ejemplo anterior), eso quiere decir que mensualmente pagaremos menos del 1% de intereses. ¡Maravilloso!, ¿cierto? Siguiendo con este ejemplo, revisemos cuánto debemos pagar a diferentes plazos:

Préstamo: $64,000.00 pesos.

Tasa de interés: 10.9% anual.

Pago mensual a 12 meses: $5,704.30 pesos.

Pago mensual a 24 meses: $3,030.67 pesos.

Pago mensual a 36 meses: $2,144.10 pesos.

A los costos anteriores, hay que considerar variables comunes que manejan todas las instituciones financieras y también las empresas privadas de capital, así como las fondeadoras: comisión por apertura y el CAT (Costo Anual Total) de tu crédito, el cual engloba las comisiones y las tasas de interés del crédito.

Entonces: para calcular los intereses de un crédito, hay que considerar el tiempo en el que pagaremos, la tasa de interés, las comisiones que se generen y –muy importante– el porcentaje anual de la tasa de interés.

También puedes optar por buscar una fondeadora colectiva seria, que aclare desde antes cuáles son las tasas de interés que tienen y, mejor aún, que incluya una calculadora o simulador de crédito para que podamos evaluar la conveniencia de solicitar un crédito o préstamo.