Cómo Administrar mi Dinero, Educación Financiera, Finanzas personales

Haz crecer tu Ahorro para el Retiro

by Prestadero

afore

 

¿Alguna vez te has sentado realmente a pensar que algún día ya no vas a poder trabajar, o simplemente te pese la edad y ya no quieras hacerlo? 

Y bien, cuando llegue ese día ¿de qué vas vivir?  

Para las nuevas generaciones, el poder depender de su AFORE puede ser muy riesgoso, ya que gracias a las nuevas reformas, realmente no nos alcanzará para vivir dignamente en nuestra vejez por lo que comenzar a plantearnos alternativas desde hoy, es muy importante. 

Divide y vencerás… en tus finanzas

Como hemos hablado muchas veces en blogs anteriores, siempre es bueno contar con diferentes tipos de ahorro, uno puede ser para emprendimiento (si quieres comenzar algún negocio en un futuro), otro puede ser para emergencias (algún accidente, pérdida de trabajo o gasto no contemplado) y finalmente, uno que sea exclusivo para nuestro retiro. 

Existen diferentes formas para ir aportando a nuestros tipos de ahorro, y en el caso de este último, podríamos ir separando desde un 5% hasta un 10% de nuestros ingresos mensuales (según tus capacidades económicas), pero lo más importante será no tocar este ahorro por ningún motivo. 

Este mismo apartado lo podemos meter a una cuenta de ahorro, si bien los rendimientos no te harán millonario, con el pasar de los años sí podrán crecer para ayudarte a que tu dinero no se devalúe y ¿por qué no?, tener un poco más que lo que abonaste inicialmente. 

Un ingreso extra no está de más

Otra de las opciones recomendadas para cualquier momento de tu vida, es tener ingresos extras a tu fuente principal. Ya sea que empieces un negocio propio o comiences a incursionar como inversionista, te ayudarán a poder tener un respaldo para cuando ya no te sea posible trabajar, dándote mes con mes los suficientes ingresos para poder tener un retiro digno. 

Si quieres saber más sobre emprendimiento, no dejes de leer Emprender o no emprender: Te ayudamos a decidir en 3 puntos clave

Como última recomendación, sería utilizar todos los métodos anteriores. Si bien sabemos que puede ser un poco complicado en caso de que tus ingresos no sean tan grandes, no tienes que comenzar con todas al mismo tiempo, puedes hacerlo uno por uno siempre y cuando, tengas estructurado un buen plan financiero. 

Infórmate sobre los diferentes tipos de inversión, te invitamos a leer Diversificación: El secreto de las inversiones exitosas

El futuro puede verse muy distante como para comenzar a preocuparnos por el retiro sin embargo, recuerda que el tiempo no espera y no querrás que te alcance desprevenido. 

Comienza a ahorrar para un mejor futuro, hoy.

 

creditos prestadero

Finanzas personales

5 mantras para el ahorro personal

by Prestadero

Si no tienes ni un quinto ahorrado en el bolsillo, te diremos 5 mantras para el ahorro que te harán cambiar de opinión y empezar a hacerlo.

En materia de finanzas personales es indispensable considerar el ahorro como punto de partida para todos nuestros propósitos y metas personales. Tenerlo así grabado en la mente nos permitirá llevar a cabo acciones día a día hasta convertirlo en un hábito.

1. El ahorro no es opcional

Por lo general las personas ahorran pero sólo lo hacen cuando pueden o cuando les sobró algo, y a la siguiente quincena les hizo falta para completar sus gastos, así que toman ese pequeño ahorro y la alcancía vuelve a quedar en ceros. Todas las personas en la medida de nuestros ingresos y gastos tenemos la capacidad de ahorrar.

2. El ahorro es parte de mi vida

El ahorro debe ser un hábito dentro de nuestras vidas. ¡Ojalá nuestros padres nos lo hayan inculcado desde pequeños! Pero si no, nunca es tarde. Partiendo de eso, no ahorro lo que me sobra, ni me lo gasto a la primera oportunidad. Lo incluyo como parte de mi presupuesto y le asigno un porcentaje fijo, que podría ser de alrededor de 10% de mis ingresos.

3. El ahorro me permite alcanzar metas

Salir de viaje, pagarme una maestría, tener la boda de mis sueños son algunas de las metas que podemos cumplir vía ahorro. Generalmente vivimos al revés. Alcanzamos metas a través del crédito, en lugar de ahorrar y tener lo que queremos sin endeudarnos y sin pagar costos excesivos por intereses, cargos moratorios, penalizaciones o comisiones.

4. El ahorro me deja vivir tranquilo

El ahorro me permite tener lo que puedo pagar. Ni más, ni menos. Y por lo tanto, al liberarme de deudas, hago a un lado el estrés financiero. Aun cuando recurramos al crédito porque hay metas que solamente por medio de él podremos alcanzar, saber que tenemos un ahorro disponible que nos puede ayudar a sortear alguna emergencia financiera como la pérdida de un empleo, una enfermedad, el fallecimiento de un familiar cercano, nos ayudará a sentirnos más liberados.

5. El ahorro es mi aliado en el futuro

Y para el futuro no hay mejor aliado que el ahorro. No esperemos a ver quién nos mantiene ya que seamos unos viejitos y no tengamos vida laboral activa. Hagamos algo por nuestro retiro desde hoy que somos personas productivas, encontremos dentro de nuestro presupuesto áreas de oportunidad para recortar gastos o busquemos ingresos adicionales hoy que tenemos el ímpetu y la capacidad de hacerlo, en lugar de llegar a la etapa adulta esperando que alguien venga a resolvernos nuestra vida.

 

 

Finanzas personales

¿Qué es un plan personal de retiro?

by Prestadero

Ya sea que tengas Afore o no, tener un plan de retiro garantizará que puedas sentirte tranquilo para cuando llegue la edad de jubilación. En materia de finanzas personales, un tema del que poco se habla es del ahorro para el retiro y menos aún de los planes de retiro que sirven para enfrentar tus gastos cuando concluyas tu vida laboral.

La vida laboral de una persona dura alrededor de 40 años y se estima que comienza a los 25 y concluye a los 65, por lo que si durante este tiempo no hiciste nada para tu retiro, difícilmente llegado el momento podrás vivir con el nivel de vida que tienes actualmente. Si a esto le sumas que la expectativa de vida promedio de las personas en la actualidad es de 85 años, una vez jubilado tendrás 20 años en los que, de no haber ahorrado, tendrás que buscar cómo sobrevivir.

Según cifras de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), los recursos que puedas ahorrar a través de tu Afore te darán una tasa de reemplazo de entre 20 y 30 por ciento, es decir, si hoy tienes un ingreso de 10 mil pesos, para cuando te retires recibirás de 2 mil a 3 mil pesos mensuales.

Por eso entre más pronto ahorres para el momento del retiro, más posibilidades tendrás de juntar un monto suficiente para juntar un ahorro digno.

Consejos para tu plan personal de retiro

  • Escoge el plan que más te convenga: para poder tener un ahorro para el retiro, tienes varias opciones, ya sea que requieras hacer aportaciones voluntarias a tu Afore para complementar los recursos que necesites para el momento de tu jubilación, o algún otro plan de retiro que contrates de manera adicional.
  • Mide tu riesgo: es importante que para decidir consideres que todos son instrumentos que tienen como propósito ayudarte a reunir los recursos que necesitarás para el momento de tu retiro, sin embargo, la diferencia radicará en los intereses que puedas obtener a través de ellos, el riesgo que decidas correr para obtener mejores ganancias y el que tengan otros productos o servicios adicionales, como por ejemplo algún seguro.
  • Elige el monto de aportación: a través de un plan de retiro, tienes la capacidad de elegir cuál es el monto que deseas ahorrar para el momento de tu jubilación, y las aportaciones las podrás ajustar de acuerdo con tus necesidades actuales; de tal modo que existen otro tipo de productos que tienen con la flexibilidad de que en el tiempo puedas elevar el monto de aportaciones en la medida en que, por ejemplo, cuentes con mejores ingresos.
  • Ahorro en pesos o en dólares: hay planes que te dan la posibilidad de ahorrar en dólares o en moneda nacional, y dependiendo del producto que elijas y el nivel de riesgo, te garantizarán rendimientos por arriba de la inflación.
  • Estudia alternativas: las aseguradoras, por ejemplo, tienen además planes de retiro que te brindan protección, de tal modo que si llegas a fallecer o tienes un accidente que te genere alguna incapacidad total o permanente, la compañía de seguros se encargará de continuar con tu ahorro en tu beneficio e incluso en el de tus beneficiarios.

Así que nunca es tarde para empezar a ahorrar para tu retiro, existen varias opciones en el mercado, y lo más importante es que te atrevas a dar el paso cuanto antes.

Educación Financiera

Ahorro para el retiro, ¿cuándo comenzar?

by Prestadero

ahorro para el retiro cuando comenzar

En cuestión de ahorro para el retiro ¿cuándo comenzar?, aunque parezca lejano es muy importante hacerlo cuanto antes.

Los expertos en retiro advierten que desde que alguien tiene su primer trabajo es necesario comenzar a pensar en la jubilación. La mayoría de los mexicanos obtiene su primer trabajo a los 20 años, entonces pensando en que deje de trabajar, por lo menos de manera formal, a los 60 años, tendrá 40 años para ahorrar.

Y sí, cuando decimos 40 años, se piensa todavía falta mucho, sin embargo, cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), estima que la mayoría de las personas que tienen una cuenta de Afore, sólo tendrán de pensión 30 por ciento de su último sueldo, a ello se le conoce como tasa de reemplazo.

Imagina que hoy ganas 10 mil pesos mensuales, cuando llegues a la edad para retirarte ¿podrás vivir con 3 mil pesos? Seguramente no, por eso es necesario que comiences a pensar hoy en ello, así podrás destinar una parte de tus ingresos para este fin. Entre más temprano comiences, menor será la cantidad que tienes que destinarle.

Principal Financial Group realizó cálculos que estiman que a las personas que les faltan 40 años para jubilarse sólo tendrán que ahorrar de forma voluntaria 19 por ciento de su sueldo para alcanzar una tasa de reemplazo de 100 por ciento.

Mientras que a una persona que sólo le faltan 5 años para su retiro, pero nunca se preocupó por realizar aportaciones voluntarias tendría que poner 265 por ciento de su sueldo para alcanzar una tasa de reemplazo de 100 por ciento, ello evidentemente es imposible.

¿Ahora puedes ver la importancia de comenzar ya? Una parte fundamental de la educación financiera es que mientras más temprano pienses en realizar este ahorro, menos tendrás que sacrificar. Después será más que complicado y seguramente no lograrás una tasa de reemplazo que se ajuste a tus necesidades.

Esta es la razón por la que 41 por ciento de las personas que ya deberían estar jubiladas en México siguen trabajando; no cuentan con los recursos suficientes para costear sus gastos diarios.  Hasta un 83 por ciento de este segmento de la población argumenta que requiere dinero, ello de acuerdo con la encuesta Ahorro y Retiro ¿cómo viven el retiro los mexicanos?, realizada por la Asociación Mexicana de Afores (Amafore).

Pero ¿por qué con el dinero de la Afore no alcanza? Las aportaciones tripartitas, es decir, del trabajador, del gobierno y del patrón, sólo representan 6.5 por ciento del Salario Base de Cotización, o del sueldo con el que estás registrado en tu institución de seguridad social; un porcentaje bajo comparado con otros países, en donde sólo el titular aporta 8 por ciento de su sueldo.

Para los trabajadores independientes la situación es mucho más comprometedora, pues como ellos no cuentan con un patrón, la totalidad del ahorro depende de ello. Una buena noticia es que hay varias Afores en las que pueden registrarse y comenzar con su ahorro.

Las opciones para aumentar el ahorro para el retiro son las aportaciones voluntarias directamente a tu Afore; algunos otros optan por planes personales de retiro, por ejemplo.

Pero no son todas las alternativas, también puedes ser parte de las plataformas en donde personas financian personas, ya que los rendimientos que ofrecen son por arriba de la inflación, como el modelo de Prestadero el cual cobra una tasa de interés desde 8.9 por ciento, a la cual sólo le tendrías que restar una comisión y el resto será la ganancia que puedes destinar a tu retiro.

Tú elegirás la opción que más te convenga, la intención es que te ocupes ya, sea cual sea la forma en cómo decidas hacer crecer tu dinero, ya sabes la recomendación compara las opciones y sus beneficios.

Te voy a dejar con una cifra que podría espantarte, sin embargo, mi única intención es que te ocupes de tu retiro cuanto antes: platicando con un directivo de una institución financiera me dijo que para cuando lleguemos al retiro en nuestra cuenta tendremos que tener 10 años de sueldo para poder vivir cómodamente esta etapa, te lo dejo de tarea.

Cómo Administrar mi Dinero

Comienza a planear tu ahorro para el retiro

by Prestadero

Sólo 3 de cada 10 personas en México han comenzado a planear el ahorro para el retiro, según una encuesta elaborada por las propias Afores.

Cómo administrar mi dinero es una gran interrogante, sobre todo cuando se trata de una planeación en el largo plazo y sobre cosas que no brindan beneficios de manera inmediata. Es decir, ¿qué es lo que nos lleva a gastar? La recompensa inmediata que obtenemos por ejemplo al comprarnos un helado, gastamos por él, pero enseguida estamos disfrutando su sabor.

En cambio, el ahorro no genera beneficios inmediatos y eso hace que nuestro propósito se quede sólo en eso, una buena intención. Según una encuesta elaborada por la Asociación Mexicana de Ahorro para el Retiro (Amafore), si bien la mayoría de las personas expresa su deseo de contar con los recursos suficientes para vivir tranquilos su vejez, muy pocos demuestran que están haciendo algo al respecto.

Veamos algunos datos:

62% de los entrevistados confía en que “Dios proveerá” y por lo tanto, hoy no se ocupan de ahorrar para el futuro y 50% considera que serán sus hijos quienes se encarguen de mantenerlos cuando concluya su vida laboral.

Y es que muy pocas personas, por no decir que nadie, ven al retiro como un momento para disfrutar de la vida y de las recompensas que se obtengan después de tantos años de trabajo. Hay algunas noticias sobre este tema:

La buena:

unca es tarde para hacerlo. Si no tienes Afore, si no sabes en qué Afore te encuentras o no has encontrado el mecanismo ideal para comenzar a ahorrar, hoy es un buen momento para analizar la opción que mejor te convenga y poner a trabajar desde ahora el dinero que te ganas a través de esquemas o productos que te generen rendimientos.

La mala:

Si tienes Afore, qué bueno, pero no te será suficiente. De acuerdo con datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), con las aportaciones obligatorias que se realizan hoy, los trabajadores obtendrán una tasa de reemplazo de 35%. Es decir, si actualmente tu sueldo es de 10 mil pesos mensuales, cuando te jubiles recibirás una pensión promedio de 3 mil 500 pesos al mes.

La peor:

Que tengas estos datos a tu alcance y de todos modos no hagas nada. Hoy, incluso como trabajador independiente, puedes tener tu cuenta de Afore y realizar aportaciones voluntarias para hacer crecer tu ahorro para el retiro, o investiga otros productos dentro del sistema financiero formal que se adapten a tus necesidades. De no hacer nada ahora que la población mexicana es mayoritariamente joven, estamos condenados a ser un país de viejitos y pobres.