Financiamiento

Cuida tus datos, ¡pueden sacar un préstamo a tu nombre!

by Prestadero

Ten mucho cuidado con quién compartes tus datos personales, pues incluso podrías toparte con alguien que utilizó tu información para sacar un préstamo a tu nombre.

Si bien la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares pretende brindar mayor certeza a los usuarios que comparten su información a través de diferentes canales, es importante que también des seguimiento y evites caer en una trampa.

Con frecuencia, hasta en un restaurante es posible que compartas datos básicos como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y correo electrónico, pero siempre asegúrate de que la empresa no pueda compartir estos datos con otros proveedores de bienes y servicios.

Por ello, a la par es importante que te mantengas al tanto sobre tu historial crediticio, ya que el Buró de Crédito es el lugar al que se enviará toda la información de los créditos que tengas contratados, así que cualquier sorpresa de este tipo puede ser evitada.

Apóyate en el Reporte de Crédito Especial

Se trata de un documento que concentra la información de todos los préstamos que tienes contratados y que es emitido por el Buró de Crédito.

Tienes derecho a acceder a él cada año de manera gratuita y si requieres una consulta adicional tendrá un costo aproximado de no más de 200 pesos.

Solicitarlo y aprovechar este beneficio que te brinda el Buró de Crédito te da la oportunidad de que te enteres si alguien que tú no autorizaste está consultando tu historial e incluso el que tengas activo un préstamo que tú no solicitaste.

Según lo ha advertido la propia Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), existen personas que se dan cuenta de que alguien solicitó un préstamo a su nombre cuando van a pedir un nuevo crédito y les es negado por un mal historial crediticio.

La persona, sin saber de qué le hablan, se pone a investigar la situación y llega al Buró de Crédito, en donde a través del Reporte de Crédito Especial se dará cuenta de que tiene un crédito que no solicitó y que en determinada fecha, la institución consultó su Buró.

Ante una situación como ésta, es posible que una persona ni se entere hasta que vaya a solicitar una tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de préstamo, pero en el peor de los casos puede caer en cuenta de esto cuando comiencen las llamadas de los despachos de cobranza solicitándole el pago de un préstamo que nunca solicitó.

Por esto, es de vital importancia que cuides tus datos personales y sólo los compartas cuando la empresa tenga una política de seguridad con éstos. De esta manera, te evitarás la sorpresa de que tienes una gran deuda porque alguien obtuvo un préstamo a tu nombre.

Préstamos en línea

¿Cuál es tu perfil de riesgo en las inversiones?

by Prestadero

Tu dinero debe trabajar para ti, pero siempre existe el miedo a perderlo, conoce ¿cuál es tu perfil de riesgo en las inversiones?

Dar el primer paso hacia la inversión de tu dinero es complejo, porque implica cierto grado de riesgo y es siempre una especie de encrucijada porque todos quieren el mayor rendimiento, pero siempre a menor riesgo.

Sin embargo, las cosas no funcionan así, para obtener el mayor rendimiento se tiene que arriesgar más, es ahí donde las dudas se asoman.

La realidad es que hay quienes pueden tolerar que su inversión pierda de la noche a la mañana 20 por ciento de su valor, en otras palabras son arriesgados y saben que el tiempo es su mejor aliado.

Mientras que en el lado contrario, nos encontramos a quien prefiere sacrificar el rendimiento por algo mucho menos arriesgado, prefieren no tener sobresaltos a cada instante por un sube y baja en los mercados.

Es por este tipo de situaciones que siempre que te acerques a un asesor en inversiones, éste tratará de saber qué perfil tienes, hay muchas clasificaciones, pero de manera general encontraremos los siguientes:

  • Agresivo

Su foco de atención está en los rendimientos, aún más que en los riesgos, saben que en el corto plazo pueden tener minusvalías, pero en el largo plazo pueden revertirlas para obtener altos rendimientos.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), este tipo de inversionista no requiere tener disponible su dinero en el corto plazo, invierte a largo plazo y programa con anticipación sus retiros.

  • Moderado

Como su nombre lo indica es mesurado y precavido, busca obtener buenos rendimientos, pero sin asumir un elevado riesgo.

El equilibrio es lo que lo define, pues busca mantener un balance entre el rendimiento y la seguridad.

Las pérdidas en el corto plazo no las considera malas, si en el largo plazo sabe que obtendrá ganancias; la mayoría de las veces invierte a mediano y largo plazo.

  • Conservador

Su poca tolerancia al riesgo lo define, anteponen la seguridad al rendimiento, tienen tanto control sobre sus inversiones que la mayoría de las veces prefieren las que les reporten rendimientos fijos o previsibles, como depósitos a plazo fijo, fondos de inversión de deuda o cetes.

Ahora que conoces un poco más de los perfiles de inversión, puedes saber cuál es el tuyo. Gianco Abundis, especialista en finanzas personales, establece que no existe un riesgo cero, en toda inversión siempre existe cierto grado de él.

Por último, si estás dispuesto a invertir, algo que siempre debes evitar es comprometer en una inversión dinero que necesites para tus gastos diarios y tus compromisos financieros, mucho menos lo que destinas al ahorro, recomienda la Condusef.

Financiamiento

Cuidado con los abusos de los bancos

by Prestadero

¿Estás cansado de los abusos de los bancos? Ahora puedes ayudar a la Condusef a detectarlos, quien en su caso procederá a sancionarlos.

En préstamos personales, Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha detectado una serie de anomalías que el organismo ha tenido no sólo que evidenciar, sino incluso que sancionar con el propósito de detener estas malas prácticas.

El pasado 19 de noviembre de 2014, se publicaron las “Disposiciones de Carácter General en Materia de Cláusulas Abusivas contenidas en los Contratos de Adhesión”, por lo que a partir del 4 de marzo de este año, los contratos de adhesión de las instituciones financieras no deberán tener este tipo de cláusulas, pues para ello contaron con un determinado plazo para poder eliminarlas.

No obstante, antes de que venciera este plazo, el organismo envió 2 mil 642 oficios a las instituciones financieras, de las cuales sólo 848 contestaron que los contratos no tenían esos supuestos abusos, otros modificaron o eliminaron esa cláusula y otros respondieron que no utilizaban contratos de adhesión.

Pese a ello, la Condusef llevó a cabo su proceso de inspección y detectó ¡185 cláusulas abusivas!, de las cuales 106 corresponden a bancos, 73 a entidades de ahorro y crédito popular, 4 a Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) y 2 más a uniones de crédito.

Esto significa que los bancos concentraron 57% de las cláusulas abusivas de los sectores revisados, en donde Banorte, Banamex, Inbursa y BBVA Bancomer concentraron 80% del total.

Por producto, el que tiene el mayor número de cláusulas abusivas es el crédito hipotecario con 24 por ciento del total, seguido del crédito de nómina con 23 por ciento y el depósito a la vista con 21 por ciento.

Según detalló el organismo, la cláusula abusiva que más se presentó en el sector fue el cargo en cuenta, es decir, la institución financiera realiza cargos por pagos vencidos a las cuentas de depósito del cliente pero no indica ni la fecha ni el monto correspondiente.

¿Qué sigue? La Condusef ordenó a estas entidades la eliminación del total de las cláusulas abusivas e impuso las sanciones necesarias por cada falta, mismas que van desde los 500 a los 2 mil días de salario mínimo general diario vigente en el Distrito Federal.

Mientras tanto, atenderá las consultas y denuncias que realicen los clientes en la detección de estas cláusulas y seguirá revisando por su cuenta otros contratos con el fin de erradicarlas por completo de los contratos que se les brindan a los usuarios.

Si detectas una cláusula abusiva, puedes reportarla directamente en este enlace de la Condusef.

Cómo Administrar mi Dinero

¿Estás asegurado de más?

by Prestadero

Las tarjetas de crédito y débito traen consigo algunos seguros, algunos están incluidos y otros sí tienen un costo. Conócelos y descubre: ¿estás asegurado de más?

Los especialistas dicen que el mejor seguro es el que no utilizas, pero también podría ser que ya tengas algún seguro de los que sí estás pagando. Pero que por desconocimiento de las coberturas crees que es necesario, así que te presentamos algunos para que decidas si te funciona o puedes prescindir de él, porque ya estás cubierto de forma independiente.

Es importante que consideres, que en ciertos casos existe una relación entre el costo de tu tarjeta de crédito y los seguros que te ofrece, por lo que si analizas sus características podrás elegir mejor la tarjeta que te conviene o sacarle más provecho a la que ya tienes. De acuerdo con la Condusef, estos son algunos de los seguros que otorgan las instituciones financieras:

  • Seguro por fallecimiento: Cubre el saldo deudor de la cuenta, en caso de fallecimiento del titular.
  • Seguro de Accidentes en Viajes: Cubre al titular, cónyuge e hijos menores de 23 años de edad hasta por 500 mil dólares en caso de muerte accidental o pérdida de miembros.
  • Seguro por robo o extravío de la tarjeta: Este seguro protege contra cualquier mal uso que se haga de la tarjeta, a partir del momento en que se reciba el reporte de robo o extravío por parte del usuario.
  • Seguro de compra protegida: Con este seguro tienes cobertura por robo de artículos de uso duradero, adquiridos con la tarjeta de crédito.
  • Seguro de pérdida y/o demora de equipaje: Cubre en caso de demora o pérdida del equipaje, siempre y cuando los boletos fueron pagados por medio de la tarjeta de crédito y después de 72 horas de haberlo reportado y reclamado a la línea de transporte. Aplican condiciones de acuerdo a la póliza correspondiente.
  • Protección contra robo y asalto en cajero: Cobertura para reponer el dinero perdido en caso de robo y asalto, durante o inmediatamente después de usar un ATM. Además proporcionará un beneficio si durante el incidente se pierde la vida.
  • Protección contra robo, extravío y clonación de la tarjeta: Cobertura contra cargos no reconocidos por robo, extravío o clonación de la tarjeta de crédito.
  • Seguro de automóviles alquilados: Cubre daños debido a colisión o robo al alquilar automóviles en Estados Unidos y Canadá. No cubre responsabilidad civil personal, ni lesiones a cualquier persona, para que el seguro sea válido la renta del auto debe ser pagada con la tarjeta de crédito.
  • Seguro Médico de Emergencia en Viajes al Extranjero. Cubre al titular, cónyuge e hijos menores de 23 años que sean dependientes económicos, hasta el nivel seleccionado de cobertura por persona por los gastos médicos originados en caso de lesión o enfermedad de emergencia ocurrida durante el curso del viaje.

Si no conoces cuáles son los seguros que incluye tu tarjeta, en la página de la Condusef encontrarás una calculadora de tarjetas de crédito, donde encontrarás la información específica sobre tu plástico, en el catalogo existen 151 tipos de diversas instituciones financieras. Con esta información, podrás saber si tienes seguros repetidos o algunos que no necesitas.

 

Educación Financiera

Ley de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

by Prestadero

A partir de la Reforma Financiera se hicieron modificaciones a la Ley de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ¿las conoces?

Es parte de una educación financiera sana el tener conocimiento de lo que incluyen leyes como ésta para evitar ser víctima de abusos de los prestadores de servicios financieros.

Aquí te dejamos algunos aspectos básicos que tienen que ver con los cambios a esta Ley que entraron en vigor en 2014 para que sepas que tienes alguien que te defiende y hagas valer tus derechos.

Con los cambios a la Ley de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, se creó el Buró de Entidades Financieras por parte de Condusef, con la finalidad de que los usuarios de servicios financieros cuenten con información relevante para la toma de decisiones.

La información básica sobre los diferentes tipos de créditos, productos de ahorro y seguros puedes consultarla en esta página.

A través de este portal, puedes consultar los productos, comisiones, sanciones que han sido interpuestas en contra de las instituciones y el tipo de reclamaciones que han recibido. Esto, con el fin de garantizar al cliente una elección más clara e informada.

Dentro de los cambios a la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, también se contempló para las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo la obligación de registrar ante la Condusef las comisiones que cobran por los servicios de pago y créditos que ofrecen al público. Por lo que no es válido cualquier doble cobro que quieran realizarte, ni otras anomalías que no hayan sido registradas ante la Comisión.

También se contempla la movilidad de instituciones en la parte de cuentas de nómina y créditos, de tal modo que puedas elegir con quién estar. Lo que permitirá que puedas elegir a la entidad que te ofrezca las mejores condiciones, promoviendo de este modo la competencia entre los diferentes jugadores del mercado.

Como parte de los cambios que surgieron a partir de la Reforma Financiera, se prohíbe que las entidades financieras condicionen la contratación de operaciones o servicios financieros a la compra de otra operación o servicio. Es decir, las ventas atadas. De este modo, cuando se ofrezcan productos “en paquete” será el cliente quien decida si tomarlo así o no.

La Condusef podría ordenar la eliminación de ciertas cláusulas que considere abusivas a través de un proceso con el fin de garantizar el equilibrio de los derechos y las obligaciones de las instituciones y los clientes.

Si deseas conocer más cómo funciona el Buró de Entidades Financieras, puedes entrar a esta dirección electrónica, donde podrás encontrar el manual del usuario.

Recuerda que es igual de importante hacer valer nuestros derechos que cumplir con nuestras obligaciones. Mántente siempre informado sobre los derechos que tienes como usuario de los servicios financieros.

 

Financiamiento

¡Protégete de la usura!

by Prestadero

¡Protégete de la usura! Una emergencia puede hacerte caer en las redes no sólo de defraudadores, sino en préstamos que pueden ser muy caros.

La poca cultura del ahorro en nuestro país provoca que no se tenga un fondo de emergencias, que como su nombre lo indica: ayuda a salir del paso ante un inconveniente. La mayoría de las veces, éste puede ser un accidente o enfermedad.

Mucha gente puede llegar a perder su patrimonio buscando solventar estas emergencias. Ya que, debido a la presión que sienten para conseguir dinero, llegan con prestamistas usureros que terminan quitándoles sus bienes porque los usuarios ya no pudieron pagar los altos intereses.

Los préstamos usurarios se entienden como aquellos cuyas tasas de interés están muy por encima del promedio que ofrecen las instituciones financieras reguladas. Una de las maneras en las que se puede identificar a los prestamistas usureros es ver cómo están ofreciendo sus créditos. Si lo hacen bajo promesas similares a “no checamos el buró de crédito”, ten cuidado. Ya que cobrarán altos intereses por el riesgo que están corriendo al prestar dinero a alguien que no tiene antecedentes comprobables.

¿Qué puede pasar?

Primero que nada, ante la urgencia de la situación es normal, aunque poco afortunado, no pensar en la comparación. Tampoco se piensa si se podrá pagar o simplemente si te alcanzará el dinero para enfrentar este compromiso.

Se olvidan todos los pasos previos a la contratación de un préstamo, como verificar cuál es la capacidad de pago o endeudamiento que tienes, si tienes otras deudas, y por cuánto tiempo tendrás que comprometer tus ingresos para pagarlo, lo que al final de cuentas resulta en un sobreendeudamiento con altos intereses.

Esa es la historia de un gran número de mexicanos: vivir eternamente endeudados debido a préstamos con intereses por arriba del mercado. Ya que hay quien se aprovecha de ello cobrando intereses demasiado altos y dirigidos precisamente a personas con gran estrés por una situación imprevista.

Otra situación muy común es acudir a casas de empeño para dejar en garantía un bien. De acuerdo con datos de la Asociación Nacional de Casas de Empeño, cada año, 35 millones de mexicanos acceden a préstamos prendarios cuyas tasas de interés pueden llegar al 372 por ciento. Esto se debe, en parte, a que las personas que llegan a pedir el crédito lo obtienen en cuestión de minutos, pero a un precio muy alto.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), recomienda que al utilizar a las casas de empeño y otras fuentes de financiamiento realices una comparación y no vayas con la primera que te encuentres para que no seas víctima de un préstamo usurario.

  • Elige la institución que te ofrezca mayor liquidez por tus prendas, es decir, el mayor porcentaje de avalúo, a un menor costo o la tasa de interés más baja.
  • Recurre a este tipo de crédito sólo en casos de extrema urgencia.
  • Antes de empeñar, compara al menos tres casas de empeño.
  • Consulta la pizarra de anuncios o pregunta al encargado sobre tasas de interés, porcentaje del préstamo, y cantidad de refrendos.
  • Paga a tiempo para que no te cobren intereses moratorios y corras el riesgo de perder tu prenda.
  • La Procuraduría Federal del Consumidor cuenta con un Buró Comercial, dónde podrás consultar si el contrato de adhesión de la casa de empeño está debidamente registrado, consulta esta página.

Es muy importante comparar. Según la Condusef, mientras el Costo Anual Total promedio de las casas de empeño privadas es de aproximadamente 250 por ciento, en el caso de las Instituciones de Asistencia Privada es de 120 por ciento. Así, en caso de contratar sin comparar estarías pagando más del doble de lo que te prestaron.

Es muy probable que ante una posible emergencia, se te pueda llegar a olvidar esto. Sin embargo, piensa por un momento que después de resolverla te quedarás con un problema enorme y pagarás de más por no tomarte un poco más de tiempo. Házte el hábito de comparar todos los productos y servicios financieros que vayas a usar para que no corras el riesgo de ser víctima de la usura.

Finanzas personales

Lo que tienes que saber sobre los despachos de cobranza

by Prestadero

Cuando dejas de pagar un crédito, una de las primeras situaciones que tendrás que enfrentar son las llamadas de los despachos de cobranza.

Por eso, es parte importante de las finanzas personales que antes de que el momento te tome desprevenido, aprendas a identificar lo que sí y lo que no pueden hacer para que defiendas tus derechos.

Aunque nadie niega que tienes un adeudo con algún banco o cualquier otra institución financiera, estas empresas de cobranza no tienen derecho de tener un mal trato hacia los clientes. Ellas tienen derecho a recuperar su dinero, pero no es necesario agredir para lograrlo.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), estas son algunas reglas con las que los despachos de cobranza tienen que cumplir.

  1. Identificarse ofreciendo su nombre completo, empresa para la que trabaja e institución que representa.
  2. El personal del despacho de cobranza está obligado a explicar la situación del adeudo y la forma en que existe la posibilidad de llegar a algún acuerdo para cubrir el adeudo.
  3. Si has alcanzado un acuerdo, es importante que antes de realizar cualquier pago recibas un convenio avalado por la institución.

Pero eso sí, toma nota, lo que si no pueden hacer es:

  1. Amenazarte, acosarte o hablarte con un lenguaje obsceno.
  2. Hacerse pasar por alguna autoridad judicial.
  3. Dejar recados a personas de la tercera edad o niños.
  4. No está permitido que realicen llamadas para efectuar el cobro entre las 11 de la noche y las 6 de la mañana.
  5. Tienen prohibido exhibirte en tu domicilio, haciendo uso de cartelones, por ejemplo.
  6. Amedrentarte con que debes más de lo que en realidad es tu adeudo e intimidarte con que por haber dejado de pagar tu deuda crecerá a tasas que no estaban estipuladas en el contrato.
  7. Tampoco pueden dejarte notificaciones o avisos que contengan datos del crédito.
  8. Los cobradores no se pueden hacer pasar por abogados que están a cargo de la recuperación de la deuda, a menos de que efectivamente ese sea su cargo.

Puede ocurrir también, que te quieran asustar usando un lenguaje amenazante como “radicación de persona” o “retención de bienes”. El primer término sólo se refiere a que un juez puede ordenar que no dejes el lugar donde vives o, que en su defecto, dejes a un represente en tu nombre. El segundo, significa que la empresa a la que le debes puede retenerte el bien si comprueba que no te va a ser posible pagarlo en su totalidad.

Si tienes una denunca que presentar porque el despacho de cobranza no está siguiendo las reglas acordadas, puedes hacerlo en cualquier delegación de la Condusef o por internet en esta dirección.

De cualquier modo, no olvides negociar tu deuda directamente con la institución y recuerda que si decides hacerlo a través de un despacho de cobranza, deberán quedar claras las condiciones generales del crédito como adeudo y pagos a realizar. Además, recuerda que cualquier convenio debe estar por escrito y avalado por el banco.

Por último, considera que si como parte de tu acuerdo negocias realizar una “quita”, (es decir, que la institución te de un “descuento” para pagar tu deuda) así aparecerá en el historial crediticio. Lo que representará una calificación negativa que será tomada en cuenta para otros préstamos que más adelante vayas a tomar.

 

Préstamos en línea

La importancia del chip en tus tarjetas bancarias

by Prestadero

Hoy, una preocupación constante es que te puedan clonar tus plásticos. Por ello, te diremos cuál es la importancia del chip en tus tarjetas bancarias.

Hasta hace unos años, sólo existía en las tarjetas la llamada banda magnética. Pero, debido a su alta vulnerabilidad de clonación, las empresas MasterCard, Visa y Europay se unieron para crear un estándar de microprocesador para las tarjetas. A esta tecnología se le llama chip EMV, por las iniciales de las compañías.

¿Cuál es la importancia del chip bancario?

El chip en tus tarjetas funciona de manera distinta a la banda magnética: su encriptación es más avanzada y dinámica. A diferencia de la banda magnética, cuya encriptación es siempre la misma, la del chip cambia cada vez que se hace una transacción. Lo que hace más difícil que pueda ser clonada.

En México, en 2013, el Banco de México (Banxico) estableció que los bancos asumirían los cargos por retiro de efectivo o compras no reconocidas, en los casos de fraude con tarjetas que no cuenten con chip.

Y es que de acuerdo con información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los consumos no reconocidos son la primera causa de reclamación a los bancos: seis de cada 10 quejas son por esta causa.

A pesar de que la migración al chip bancario está avanzando en el país, la Condusef es muy clara en que si bien el chip hace más difícil la clonación, no necesariamente la impide, por lo que siempre se deben tomar en cuenta ciertas consideraciones al usarla.

Aquí algunas recomendaciones del organismo:

  • Nunca pierdas de vista tu tarjeta. Solicita que el comercio al que asistas te lleven la Terminal Punto de Venta, de esta manera podrás verificar el manejo que se hace de ella.
  • Utilízala en comercios establecidos. Evita utilizar las tarjetas de crédito o débito en lugares de dudosa reputación.
  • Activa alertas. La mayoría de las instituciones financieras tienen el servicio de alertas de movimientos en las cuentas, ya sea que te llegue por correo electrónico o por SMS.
  • Verifica tus consumos. En caso de realizar una compra, es recomendable revisar tu saldo y llevar un control sobre cuánto saldo tenías, ya sea en crédito o débito.
  • Ten una copia. En el reverso de tu tarjeta viene un número para que en caso de robo o extravío la puedas reportar. Ten a la mano una copia o este número para que al detectar algún movimiento no reconocido lo denuncies.

Si tu tarjeta aun no cuenta con el chip, es necesario que te acerques a tu banco para conocer el proceso para que te reemplacen el plástico, para que, en la medida de lo posible, tu información pueda estar más segura.

Préstamos en línea

Precauciones al solicitar préstamos personales inmediatos online

by Prestadero

Las ofertas de préstamos que se anuncian bajo las primicias “fáciles y rápidos” son difíciles de resistir. Sin embargo, debes tomar precauciones al solicitar préstamos personales inmediatos online.

Cuando una situación económica apremia es difícil pensar con claridad y muy fácil caer en las redes de estafadores que se aprovechan de ello.

Ya sabes lo que dicen, “no todo lo que brilla es oro” y no hay nada más cierto que esta premisa de la cultura popular en nuestro país. Para empezar, deberías dudar cuando encuentres estas dos palabras juntas.

Según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), muchos de estas empresas te hacen esa promesa porque no revisan tu historial de crédito, ni tus ingresos y además te ofrecen intereses bajos y pagos fijos.

El organismo establece que este tipo de empresas son conocidas como gestoras de créditos y como no están constituidas como instituciones financieras, no puede atender reclamaciones de ningún tipo por incumplimiento, porque no están dentro de su área de competencia.

Este tipo de empresas operan generalmente con adelantos por concepto de comisión de apertura, en la mayoría de las ocasiones, éstas pueden ascender a 6 por ciento del monto autorizado de préstamo.

Una vez que el solicitante hace el depósito de esta cantidad, la empresa alega que el crédito está en proceso de autorización y ¡nunca le depositan!

Por ello, la Condusef te recomienda:

  • Cerciorarte de la identidad y registro de la empresa ante Condusef. Siempre será más seguro acudir directamente con instituciones debidamente autorizadas.
  • No te dejes engañar por la aparente rapidez para el otorgamiento del crédito.
  • No entregues datos de tus tarjetas de crédito o débito si te son requeridos.
  • Si optas por este tipo de servicios, es recomendable que en ningún caso pagues comisiones por gastos de gestoría, o de otro tipo antes de recibir el dinero del crédito.
  • Recuerda que también es deseable que hagas una comparación entre diferentes instituciones, considera la tasa de interés que te cobrarán y el Costo Anual Total (CAT).
  • Pregunta si existe algún otro tipo de comisión por la que debes pagar, además de las que te mencionen.
  • Intenta pagar el préstamo lo antes que te sea posible.

Es importante que tomes el mayor número de precauciones posibles. Aunque necesites un préstamo urgentemente, siempre será preferible que tomes las precauciones necesarias para evitar caer en un fraude.

Educación Financiera

¿Qué es educación financiera?

by Prestadero

Seguramente escuchas hablar mucho de la educación financiera, pero a veces parece ser sólo un concepto lejano. Aquí te decimos de qué hablamos cuando definimos qué es educación financiera.

¿Cuántas veces te dieron una clase de cómo manejar tu dinero? Seguramente ninguna, nos enseñaron matemáticas, pero en realidad no nos enseñaron a aplicarlas, pese a que todos los días tenemos que tomar decisiones con el dinero.

La educación financiera, de acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, es el proceso mediante el cual los usuarios tienen un mejor conocimiento y aprovechamiento de los distintos productos financieros que ofrece el mercado. Además, también conocen mejor los riesgos y beneficios de éstos, y desarrollan habilidades que les permiten tomar mejores decisiones en pro de su economía.

Hoy por hoy existe una brecha entre quién sabe utilizar un cajero y quien sólo utiliza efectivo, pero también es cierto que la tecnología está obligando a toda la población a utilizar otros métodos para manejar su dinero que antes no se imaginaba.

Desde una tarjeta de débito, hasta un producto más sofisticado, la educación financiera nos ayuda a tomar mejores decisiones. Por ejemplo, a no retirar todo nuestro dinero de la tarjeta y aprender que se puede pagar con el plástico en lugares donde tienen Terminales Punto de Venta .

De igual manera, la educación financiera nos permite tomar mejores decisiones para nuestro bolsillo: no utilizar un cajero que no es de la red de tu banco, ya que podrías pagar una comisión de hasta 40 pesos.

Recibir el sueldo en una cuenta de nómina, pagar servicios en línea, retirar dinero de un cajero o de una sucursal bancaria, adquirir una casa o un auto, son situaciones muy comunes en nuestro día a día, y todas ellas serán experiencias agradables si contamos con la información para tomar decisiones inteligentes.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en el país todavía hay muchas personas que creen que hablar de educación financiera no es necesario en su vida cotidiana.

Y es que definitivamente para una gran parte de la población es más fácil pensar que hablar de finanzas es sólo para especialistas. La clave para que esto deje de ser una limitante, de acuerdo con expertos, es cambiar los términos, por ejemplo, en lugar de hablar de economía, hablar de dinero, un término mucho más cercano a la gente.

“Es un tema que nos debería interesar a todos sin importar la etapa de la vida en la que te encuentres o tu nivel económico o social”, explica la Condusef.

Y es que a los niños los hace comprender el valor del dinero y del ahorro; a los jóvenes los prepara para vivir el día de mañana de manera independiente y a los adultos les ayuda a cumplir metas con base en decisiones informadas como comprar una vivienda, crear una empresa o prepararse para la jubilación.

La educación financiera busca dotar a las personas de los conocimientos y habilidades necesarios para que en el día a día puedan hacer elecciones razonadas sobre el uso adecuado de productos y servicios financieros, establece el organismo.

Por eso, y si quieres tener una mejor economía, es necesario que le pierdas el miedo a tener una mejor educación financiera y la apliques en tu vida cotidiana.