Finanzas personales

Pasos para generar un fondo de emergencia

by Prestadero

Los imprevistos suceden, obviamente, sin avisar. Y nos pueden agarrar en un momento difícil económicamente hablando. De acuerdo a la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro), en la Encuesta Nacional: Conocimiento y Percepción del Sistema de Ahorro para el Retiro, aproximadamente el 34% de los mexicanos sí ahorra, el resto, el 66% no lo hace. Esto es debido principalmente a que no le alcanza el sueldo para hacerlo. Y si le alcanza, simplemente no lo ahorra. Tener un fondo de emergencia es básico para poder solventar los imprevistos. Lo más importante es, aunque parezca contradictorio, estar preparado para ellos. Los pasos para generar un fondo de emergencia pueden ser varios, pero el objetivo es el mismo: siempre tener un “colchón” que te pueda ayudar en caso de emergencia.

  1. El primer paso, y el más importante, es proponerte a tener un fondo de emergencia. ¿Te gustaría cambiar el celular o comprarte una nueva tele? En vez de usar ese dinero en artículos que ya tienes y son funcionales, mejor ahorra ese dinero. La clave es proponerse a guardar dinero. Cada centavo cuenta.
  2. Segundo, investiga dónde puedes guardar tu dinero. Busca en los bancos las cuentas de ahorro con intereses, por ejemplo, donde podrías guardar tu dinero y revisa cuánto dinero produciría cierta cantidad. A veces las cantidades que producen parecen pequeñas, pero es dinero que nadie te da. También es recomendable meter tu dinero a plazos fijos, para que no lo saques y te lo gastes, aunque revisa que sea fácil de sacar en caso de emergencia. Te recomendamos que no tengas una tarjeta de débito de esa cuenta, así evitarás la tentación de retirar dinero de ella.
  3. Tercero, haz cuentas. Sí, calcula cuánto necesitarías si tienes una emergencia, por ejemplo, perder el trabajo. ¿Cuánto necesitarías para poder sobrevivir en lo que encuentras otro trabajo? Y una vez que tengas la cantidad, trabaja sobre ello. Y sigue ahorrando. Cada vez que puedas incrementa la cantidad del fondo de emergencia. No importa qué tan pequeña sea la cantidad, todo ayuda.
  4. Cuarto, si tu salario sube, sube la cantidad de dinero que le metes a tu fondo de emergencia. Este paso es fundamental. Así, cuando te des cuenta, habrás ahorrado bastante.

La pregunta constante es, ¿cuánto se debe tener el fondo de emergencia? La CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) recomienda tener guardado en el fondo de emergencia de tres a seis meses de tu salario. Esto es para sanear los imprevistos que puedan ocurrir.

Poco a poco sigue los pasos para generar un fondo de emergencia. Ante los imprevistos, es mejor estar preparado.

Cómo Administrar mi Dinero

5 razones por las que tienes una mala administración del dinero

by Prestadero

¿Crees que eres despilfarrador? Tal vez hay algo más allá de eso, te decimos las 5 razones por las que tienes una mala administración del dinero.

Tu mente y el dinero tienen una relación muy directa, fue bajo esta premisa que nació la Neuroeconomía, esta disciplina forma parte de la Neurociencia y su principal objetivo es el estudio sobre nuestra toma de decisiones a través del análisis de cómo interactuamos con el dinero.

Así, la principal teoría de la Neuroeconomía es que uno de los grandes errores en la administración del dinero es tomar decisiones basadas en una tendencia, moda, o en el hecho de seguir a los demás.

La mayoría de las personas sigue tendencias y compra lo que está de moda. Las emociones juegan un papel fundamental al tomar una decisión de compra o inversión, aseguran los especialistas de la Neuroeconomía.

¿Por qué? Los científicos aseguran que todas las decisiones que tomamos son emocionales, pues queremos que nos hagan sentir bien y, para convencernos, creamos explicaciones racionales.

Aunque no existe ninguna teoría comprobada de que la estructura del cerebro es lo que determina el éxito de una persona, la realidad es que las personas que toman decisiones racionales y no siguen a los demás son las más exitosas.

Por lo tanto, la premisa básica de la Neuroeconomía dicta que el principal error de las personas que compran de manera irracional es la tendencia a seguir a los demás. Aquí te decimos 5 de las razones por las cuales tienes una mala administración financiera:

  1. No analizas tu comportamiento al comprar, sobre todo en las decisiones que tomas de manera recurrente, es decir, en las que realizas cada cierto periodo, como la despensa en el supermercado, por ejemplo. Tal vez hay ciertas cosas que compres por inercia y no porque las uses en realidad.

  2. No aceptas tus debilidades. Si sabes que cuando vas a un centro comercial, siempre terminas con unos zapatos en la bolsa, aunque no los necesites, no visites esa área o trabaja en tu fuerza de voluntad.

  3. No sabes a dónde se va tu dinero. No tienes claridad entre tus egresos e ingresos. Por eso, muy a menudo no sabes cómo harás para sobrevivir lo que resta del mes. Es importante que contrastes tus sueldo contra tus gastos, para que no te lleves sorpresa y luego no sepas dónde quedó todo tu dinero.

  4. No distingues entre capricho y necesidad. ¿Realmente necesitas esos zapatos de diseñador? ¿Tu vida depende de la última y carísima consola de videojuegos en HD con bocinas integradas? No estamos diciendo que te prives de todo, sino que distingas entre lo que es una necesidad (como pagar tu recibo de luz) y lo que es un capricho.

  5. No tienes un fondo de emergencia. Tener un pequeño (¡o gran!) fondo para cualquier improvisto que te suceda te ayudará a dormir mejor por las noches y te salvará de pagar intereses si llegas a necesitar un préstamo urgente. Sólo cuida que este fondo de emergencia se encuentre en un instrumento financiero que le haga frente a la inflación y lo puedas retirar en cualquier momento.

Si te sentiste identificado con estos malos hábitos financieros, ¡no te preocupes! Nunca es tarde para cambiar y mejorar la economía personal.

 

Educación Financiera

¿Por qué contar con un fondo de emergencia?

by Prestadero

Tener un fondo de emergencia es indispensable para enfrentar cualquier imprevisto que podría meternos en serios apuros financieros. La previsión es un tema de educación financiera y actualmente existen varios productos en el mercado mexicano que nos ayudan a enfrentar estos sorpresivos eventos.

El desempleo o la muerte del principal proveedor de ingresos de la familia son los principales problemas que generan desequilibrio e incluso la pérdida del patrimonio, si es que no se contaba con un seguro o en su defecto un fondo de emergencia.

Aunque mucho tiene que ver el perfil de cada persona, porque no es lo mismo un trabajador con sueldo fijo que con uno variable, el fondo de emergencias se debe determinar con base en tu nivel de compromisos adquiridos.

Pongamos un ejemplo. Tienes un sueldo fijo con el que te comprometiste a pagar hipoteca, tarjetas de crédito, crédito automotriz más tus gastos cotidianos. ¿Qué pasaría si el día de mañana pierdes tu empleo o cambian tu esquema de sueldo fijo a sólo ingresos por comisiones?

Plantéate una pregunta en este momento: ¿Qué harías para sortear los gastos que se te avecinan y los compromisos que ya tienes por los próximos meses mientras estabilizas tu situación?

Los expertos recomiendan tener un fondo de emergencias equivalente a entre 3 y 6 meses de ingresos, que es el tiempo en el que se estima una persona puede regularizar su situación; es decir, mientras ves de qué manera vas a compensar los ingresos que dejarás de percibir o buscas un nuevo empleo.  La realidad es que los gastos siguen; llegará un nuevo mes con un pago más de la hipoteca, otra mensualidad del auto, el pago de tarjetas y todos los compromisos adquiridos.

¿Qué hacer para crear un fondo de emergencias?

Es un tema muy personal decidir cuánto podrías necesitar para un momento como éste. Por ejemplo, no es lo mismo para una persona soltera y sin hijos, que una pareja en donde trabajan los dos y si uno pierde su empleo el otro puede apoyar en las finanzas familiares. O una familia en donde el único sostén económico es el esposo y tienen 2 niños en la escuela. Por eso es importante que analices tu situación y con base en ella determines cuánto podría ser necesario para enfrentar una emergencia como la pérdida de empleo.

Una vez que lo has determinado, el fondo de emergencia no se llena solo y para eso tienes dos opciones: ahorrar durante los próximos 12, 18 o 24 meses para reunir la cantidad que estimas requerir, o pedir un préstamo hoy y pagarlo durante el siguiente año. Siempre es mejor estar preparado para evitar que una emergencia de este tipo te haga perder tu tranquilidad financiera.