Es muy probable que pienses adquirir una tarjeta de crédito o que ya la tengas. Pero aún tienes dudas o sientes un poco de miedo de quedar endeudado(a) hasta el cuello.
Las tarjetas de crédito son un arma de doble filo: te pueden dar oportunidades para una mejor calidad de vida o acabar con tus finanzas, tu tranquilidad, incluso tu futuro.
Aquí te explicaremos cómo usar una tarjeta de crédito para evitar descalabros en tu economía.
Cómo usar una tarjeta de crédito
Lo primero que debes saber es que una tarjeta de crédito es cómo dinero en efectivo que te ha prestado el banco. Es un mecanismo para financiarte, y al usarla adquieres una deuda que debes pagar al final del mes.
Con tu tarjeta puedes hacer tus compras normales y pagarlas más adelante, o bien comprar a meses sin intereses; puedes pagar con pequeños pagos mensuales. Esto es para adquirir productos o servicios de precio muy alto y que no puedes pagar de contado.
Existen 4 cosas de que debes recordar siempre:
1 – Tu capacidad de pago
Aunque este es un análisis que hace el banco para determinar tu línea de crédito debes recordar siempre cual es el monto máximo que puedes pagar por mes.
Para hacerlo resta a tus ingresos tus gastos ordinarios como son la despensa, pago de servicios, renta, etc. Si después de hacer cuentas aún te queda dinero disponible entonces esa es tu capacidad de pago mensual: no puedes adquirir deudas cuyo monto mensual supere tu dinero disponible, o de lo contrario corres el riesgo de caer en impago.
2 – Tu fecha de corte y tu fecha de pago
La fecha de corte es el día del mes en que se hará el recuento de todas tus compras durante los últimos 30 días. Y a partir de ese momento tienes 20 días para pagar, hasta tu fecha límite de pago.
Si tu linea de crédito es de 15 mil pesos y durante el mes compras un smartphone de 13 mil, pero olvidaste hacerlo a meses sin intereses; tienes hasta tu fecha límite para pagar los 13 mil en una sola exhibición.
Hay quienes tienen más de una tarjeta de crédito, y seguramente no coinciden las fechas entre si. Para ello te recomendamos tener un archivo en Excel con las tarjetas y sus respectivos tiempos, algo cómo esto:
[table style=”1″]
[tr][th]Tarjeta[/th] [th]Fecha de corte[/th] [th]Fecha límite de pago[/th][/tr]
[tr][td]Banamex[/td] [td]16 de cada mes[/td] [td]5 de cada mes[/td][/tr]
[tr][td]Scotiabank[/td] [td]6 de cada mes[/td] [td]29 de cada mes[/td][/tr]
[tr][td]American Express[/td] [td]10 de cada mes[/td] [td]3 de cada mes[/td][/tr]
[/table]
3 – Comisiones y recargos
A la tabla anterior puedes agregar una columna donde también incluyas las comisiones y recargos. Algunas instituciones hacen recargos por no usar la tarjeta, así que es bueno tenerlas presentes para evitar cobros innecesarios.
4 – La tasa de interés anual y pagos mínimos
Es sumamente importante conocer la tasa de interés anual y los pagos mínimos, es básico para saber cómo usar una tarjeta de crédito.
La tasa de interés es el porcentaje que incrementaría tu deuda en caso de que dejes de pagar. De esa manera tu deuda crece interés sobre interés.
Los pagos mínimos son la cantidad que requiere tu banco para no reportarte a Buró de Crédito en mora. De esta cantidad sólo una parte va al pago de capital (mínimo el 1.5%) y el resto al pago de intereses.
Si compras a meses sin intereses divide el valor de tu compra entre el número de meses que piensas pagar y la cantidad resultante es el pago mensual que debes hacer para liquidar tu deuda de forma satisfactoria. Si pagas menos que eso, sólo el pago mínimo, tardarás más tiempo en terminar de pagar.
Conclusión
Ahora ya tienes las bases sobre cómo usar una tarjeta de crédito y evitar endeudarte más allá de tu capacidad. Recuerda que la tarjeta de crédito es dinero que debes pagar, esa es la premisa para evitar descalabros.