En caso de tener un historial negativo, la pregunta persistente es ¿qué debo hacer para limpiar mi historial crediticio? Aquí te decimos cuáles son los pasos a seguir.

Al momento de pedir un crédito, checan tu historial crediticio para saber si eres solvente. Tener un historial crediticio limpio es muy importante para tener acceso a préstamos de cualquier tipo. Si no está limpio, entonces seguramente te negarán el crédito.

Antes que nada, debe quedar bien claro que no existe un “remedio milagroso” para limpiar el historial crediticio. Cuando una persona tiene un crédito, inmediatamente entra en el buró de crédito. Esto no es necesariamente malo. El buró de crédito es una institución donde está registrada la situación financiera de las personas que tienen un crédito.

En México, aproximadamente 27 millones de personas físicas y 48 millones de créditos están registrados en el buró de crédito, pues todas ellas tienen desde una tarjeta de crédito hasta un crédito hipotecario. Al estar en el buró de crédito, cada persona tiene un puntaje basado en el cumplimiento o no de los pagos. Entonces, si la persona que tiene el crédito cumple con los pagos oportunamente y tiene deudas pequeñas, el buró de crédito emite el historial donde se especifica que lo tiene limpio, con base en una puntuación. Si no cumple con los pagos y es moroso, entonces el historial crediticio no está limpio.

La puntuación que se otorga en el buró de crédito va de 400 a 850 puntos. Si el puntaje que se obtiene está más cerca de los 850 puntos, entonces tiene una buena situación financiera y tiene limpio el historial crediticio.

Ahora bien, cuando el puntaje es malo y no contamos con un historial crediticio limpio, entonces ¿cómo limpiarlo? Mientras se tenga un crédito no se saldrá del buró de crédito, pero lo que cambia es la calificación que otorga el acreedor respecto a nuestra solvencia. En pocas palabras, si cubrimos el pago a tiempo o no.

Dos soluciones

Existen dos maneras de limpiar el historial crediticio. La primera sucede cuando se deja de pagar el adeudo, aunque no necesariamente el historial queda muy limpio. La segunda sucede cuando se cubre el adeudo.

En el primer escenario, cada persona tiene registrada su información en la base de datos del buró de crédito. Cuando alguien deja de pagar, los créditos registrados se pueden eliminar en diferentes periodos, dependiendo del monto adeudado. De acuerdo a la Sociedad de Información Crediticia Buró de Crédito, en el monto de los adeudos se debe utilizar las Unidades de Inversión (UDIS); el valor de cada unidad está calculada por el Banco de México.

Si se adeuda menos de 25 UDIS, entonces se elimina después de doce meses de no haber cumplido el pago. Si se adeuda entre 25 y 500 UDIS, se elimina dos años después de haber dejado de pagar. Entre 500 y 1000 UDIS, la deuda se elimina después de 4 años de haber dejado de pagar. El cálculo de cada periodo comienza cuando la institución a quien se le debe reporta por primera vez la falta de pago.

Cuando los créditos van entre 1000 y 400 mil UDIS, el tiempo de eliminación es de 6 años, siempre y cuando el crédito no se encuentre en un proceso judicial y no se haya cometido algún fraude. Todos estos plazos para borrar la información fueron establecidos por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, y por las Reglas Generales emitidas por el Banco de México.

Es muy importante tener en cuenta que, aunque se borren los datos del buró de crédito, el adeudo sigue vigente (no es cancelado) hasta por los siguientes 10 años, lo que significa que el acreedor tiene el derecho de seguir cobrando la deuda.

En el segundo escenario, cuando se cubre el adeudo, aunque seguimos en el buró de crédito, el historial crediticio cambia a un buen puntaje en los siguientes 35 a 45 días. Con esto nos referimos a que en el historial crediticio se notará que cumplimos con el pago de la deuda y somos solventes.

 

Lo más recomendable es que, cuando tengas un crédito, cumplas con los pagos a tiempo para no tener una nota mala en el historial crediticio. Si, por cualquier razón, ya tienes un historial crediticio sucio, entonces es necesario limpiarlo pagando el adeudo. Tener un historial crediticio limpio implica que es más fácil conseguir créditos de cualquier tipo.

 

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