Cómo Administrar mi Dinero, Educación Financiera, Finanzas personales

Da el primer paso para mejorar tus finanzas con una buena planeación

by Prestadero
Da el primer paso para mejorar tus finanzas con una buena planeación

Si ya te cansaste de no saber a dónde se va tu dinero y que la quincena no te rinda, entonces da el primer paso para mejorar tus finanzas con una buena planeación.

Así como en muchos aspectos de la vida, una buena planeación es la clave del éxito financiero, esto claro, si es que sigues el plan al pie de la letra.

La planeación financiera abarca varios aspectos como saber cuánto ganas, cuánto gastas, gastos fijos, gastos innecesarios, cuánto ahorras, el dinero que destinas a recreación, etc. A continuación desglosamos estos y algunos otros puntos básicos que te ayudarán a entender cómo comenzar a hacer tu planeación:

Ingresos – Se refiere a todo el dinero que percibes, ya sea por medio de tu nómina, el dinero que generes en tu negoció o alguna fuente externa que tengas. 

Gastos fijos – En este punto tenemos todos los gastos necesarios que tenemos que hacer mes con mes como la renta, despensa, colegiaturas, servicios de la casa, pago de créditos, etc 

Gastos hormiga – Son todas esas compras pequeñas como pueden ser unas papitas, dulces, antojitos, un refresco, etc que se vuelven recurrentes al grado de desbalancear nuestras finanzas, normalmente cuando crees que tienes cierta cantidad de dinero y de repente ya no está y no sabes a dónde se fue, es gracias a estos gastos hormiga.

Ahora que ya tenemos claros algunos puntos básicos, podemos comenzar a armar nuestra planeación. En esta planeación será necesario hacer una tabla donde en un lado pongamos todos nuestros gastos fijos y en el otro todos nuestros ingresos, de aquí partiremos para hacer un balance y saber si nuestros gastos fijos superan a nuestros ingresos, si esto no es así, entonces vamos por buen camino. 

Una vez que tenemos el balance, nos debería sobrar una cantidad X de dinero, la cual vamos a comenzar a dividir en ahorro para planes a futuro, salidas con la familia o amigos, liquidar deudas, etc. En este punto es muy importante que respetemos mes con mes los montos que destinamos a cada cosa, por ejemplo, si agotas el presupuesto para salidas, no tomes más dinero de lo que tienes destinado a ahorrar, mejor utiliza inteligentemente tus recursos y no te sobrepases. También tendrás que anotar todo lo que vayas gastando, así sea una salida o unas galletas que te compres en la tienda, esto con el fin de tener control y conciencia de lo que gastas. 

Al inicio puede que te sientas un poco limitado con tus recursos pero esto será solo mientras te vas haciendo el hábito, verás que al poco tiempo tu dinero comenzará a rendirte mucho mejor, tendrás controlados tus gastos y sabrás exactamente a dónde se va el dinero.

El peor escenario

Si llegamos al punto donde nuestros gastos fijos superan a nuestros ingresos, entonces es momento de tomar acción urgente y comenzar a buscar fuentes de ingreso extras, puede ser desde cambiar de empleo si te es posible, pedir un aumento, buscar un segundo trabajo o sacarle provecho a algún hobbie para hacerte un dinerito extra. 

En esta situación lo peor que puedes hacer es utilizar tus créditos personales o tarjetas de crédito para tratar compensar los gastos ya que como hemos hablado en otros blogs, los créditos no es dinero regalado, es dinero que tendrás que regresar tarde o temprano y caer en esta mala práctica hará un efecto bola de nieve del que te será muy difícil salir ya que aparte de no poder liquidar tu deuda, esta irá creciendo mes con mes por los gastos y los intereses acumulado. Para poder mejorar tu situación tendrás que hacer recortes en tus gastos como dar de baja algunas plataformas de streaming, contratar un plan de teléfono o internet más económico, tal vez reducir tus salidas, comer en casa, etc esto hasta llegar a conseguir el balance que necesitas para ir al siguiente paso. 

Da el primer paso para mejorar tus finanzas con una buena planeación y logra el éxito financiero con estas recomendaciones. Recuerda que la clave está en la constancia y disciplina que tengas para seguir tu plan financiero. 

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Primeros pasos para entender las inversiones

by Prestadero
Primeros pasos para entender las inversiones

Para dar los Primeros pasos para entender las inversiones necesitamos comprender tres conceptos básicos, los cuales son:

Activo – Representa todos los bienes adquiridos en el pasado y con los que esperan obtener beneficios futuros.

Pasivo –  Representa las deudas y obligaciones con las que una empresa financia su actividad y le sirve para pagar su activo. 

Capital – Son todos los bienes durables que se destinan a la fabricación de otros bienes o servicios.

Entonces tratemos de explicar cómo se relacionan bajo la siguiente analogía como un balance general: Activo = Pasivo + Capital, así que los activos de una empresa (o una persona o gobierno) se componen de Pasivo (deudas) y Capital. Lo equiparo a las inversiones porque la parte derecha de la ecuación (pasivo y capital) permite categorizar a prácticamente todas las inversiones (o a veces una combinación de ambas). La razón es porque cuando alguna persona o entidad recibe dinero/efectivo, lo tiene que incluir en su Activo; pero para que la ecuación se cumpla, también tiene que aumentar en la misma proporción ya sea el Pasivo y/o el Capital.

Herramientas y métodos de inversión existen muchos dentro de los cuales tenemos los siguientes ejemplos:

CETES

Si inviertes en CETES, le estás prestando al gobierno mexicano, así que podría equipararse como “Pasivo”. Ese Pasivo el gobierno lo incluye en su Balance General, y por lo tanto estás invirtiendo en deuda.

Si inviertes en bonos corporativos, le estás prestando a una empresa. Dicha empresa lo categoriza también como un pasivo en su Balance, porque te lo pagará junto con un interés y así obtendrás un rendimiento.

Acciones

Si inviertes en acciones, estás invirtiendo en capital, porque te convertirás en socio de la empresa (aunque tengas sólo el 0.0000001%). Dicha empresa, cuando recauda fondos al emitir más acciones (ya sea en forma pública o privada), modifica su balance para dar cabida a esta cuenta. Cuando transaccionas acciones en la Bolsa de Valores, si bien no se modifica el Balance de dicha empresa (porque la acción ya está emitida y la transacción es entre terceros), estás invirtiendo en el capital de la empresa. Estás comprando acciones que Juan Pérez tenía en Tesla (por ejemplo), y ahora son de tu propiedad. De tal forma que si Tesla aumenta su valor y vendes las acciones que le compraste a Juan, obtienes un rendimiento. Si Tesla disminuye su valor, entonces tienes una pérdida.

Crowdfunding

En este caso, dependiendo del modelo de la plataforma, puedes invertir en deuda, capital o ambos. Por ejemplo, en Prestadero estás invirtiendo en créditos personales. Es decir, le estás prestando a otras personas que al repagar el crédito y un interés te permiten obtener un rendimiento. Si la persona a la que le prestaste hiciera su Balance General, te tendría a ti como acreedor en su cuenta de Pasivo. Es un concepto muy sencillo de entender.

Como toda inversión cada uno de los ejemplos anteriores conlleva un riesgo por lo que es necesario comprender cada uno para saber dónde nos conviene más invertir o cuales son los que pueden darnos mejores rendimientos. 

Veamos un ejemplo: Si invierto en deuda, entonces tengo que analizar qué tan probable es que a quien le estoy prestando me repague el crédito: CETES, me paga el gobierno, esto podría considerarse como, bajo riesgo; deuda corporativa, me paga una o más empresas, tengo que analizar la empresa que me va a pagar para ver qué tan probable es que quiebre antes de que me pague; acciones, tengo que analizar qué tan probable es que la acción suba de valor porque a la empresa la va a ir bien en el futuro.

Además, en deuda, por lo general tengo menor riesgo de perder el monto, pero tengo un tope a mi rendimiento; con capital, por lo general hay mayor riesgo, pero no hay un límite superior al rendimiento esperado. Es decir, si compro CETES al 10% anual, mi tope es 10% anual (asumo que el valor de los bonos no cambia para eliminar el riesgo de mercado para este ejemplo); si compro la acción de Tesla, puede subir hasta 200%, pero también es factible que baje de valor y pierda parte o todo mi capital.

La eliminación del “techo” en las inversiones de capital es la razón por la cual existen fondos de capital riesgo que invierten en empresas incipientes, pues, aunque seguramente pierdan el total del monto invertido en algunas de ellas, si dentro de su portafolio tienen una o dos inversiones extraordinarias pueden tener rendimientos muy atractivos. Es decir, diversificar su inversión les permite tener buenos rendimientos a pesar de tener pérdidas en algunas de ellas.

Aún tomando en cuenta todos los puntos anteriores existen muchos factores que se salen de nuestras manos por lo que no hay ninguna fórmula mágica que te garantice una inversión 100% exitosa, lo que sí está en tus manos y sobre todo en estos primeros pasos para entender las inversiones, es incrementar nuestras probabilidades de éxito para lo cual es recomendable evitar inversiones especulativas, Invertir sólo en instrumentos emitidos u ofertas por entidades financieras reguladas en México (CETES, casas de bolsas, empresas de crowdfunding, bancos, etc.) y por supuse siempre diversificar. 

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Protege tu información de los ciberdelincuentes 

by Prestadero
Protege tu información de los ciberdelincuentes 

¡Protege tu información de los ciberdelincuentes! Esto no es algo que nos debamos tomar a la ligera ya que tus datos al ser robados, pueden ser utilizados para diferentes propósitos como suplantación de identidad, venta de tu información personal, robo de dinero en tus apps bancarias, etc. Por eso es muy importante que nuestros datos personales los tengamos bien protegidos para evitarnos malos ratos. 

A continuación veremos algunos ejemplos de formas en las que los ciberdelincuentes pueden robar nuestros datos:

Ransomware

Es un tipo de malware que impide a los usuarios acceder a su sistema o a sus archivos personales y que exige el pago de un rescate para poder acceder de nuevo a ellos.

Phishing

Técnicas que usan los hackers para robar información personal o corporativa a través del correo electrónico, haciéndose pasar por otras instituciones para solicitar datos personales o bancarios.

Ingeniería social

Engañar a una persona para que entregue una credencial de inicio de sesión por teléfono, medios sociales o utilizando otros métodos de comunicación, como correos electrónicos, mesas de ayuda y textos.

Para poder hacer frente a estas situaciones y tener nuestros datos protegidos, sigue estas recomendaciones:

-Si te recibes alguna llamada supuestamente de banco donde te informen de algún error o transacción no autorizada, no des ningún dato, cuelga la llamada y desde tu app bancaria comunícate con tu institución para rectificar cualquier problema.

–¿Recibiste un correo de una institución desconocida notificando de premios o promociones? de preferencia no abras el correo y menos si es de algún correo que no conozcas o no corresponda al correo oficial de alguna institución fidedigna y por ningún motivo des click en los enlaces que ahí aparezcan. 

–Ten cuidado en los sitios que navegas, algunos de estos pueden tener virus o descargarse automáticamente archivos que deriven en un ransomware.

-Utiliza contraseñas complejas que no tengan que ver con temas personales como cumpleaños, nombres etc. ya que estas son muy fáciles de descifrar. De igual manera utiliza diferentes contraseñas para cada aplicación bancaria y hasta para redes sociales. 

Con las recomendaciones anteriores ya puedes comenzar a tomar algunas medidas para prevenirte y si eres víctima de alguno de los casos anteriores, no dudes en acercarte a la policía cibernética para que te asesoren. Y recuerda ¡Protege tu información de los ciberdelincuentes!

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Toma unas vacaciones sin ponerle una soga en el cuello a tus finanzas personales. 

by Prestadero
toma unas vacaciones sin ponerle una soga en el cuello a tus finanzas personales.

Ya está cerca el periodo vacacional ¿estás listo para irte de vacaciones? En la mayoría de los casos podemos decir que nosotros sí estamos listos pero nuestras finanzas no del todo por lo que en esta ocasión te daremos algunos consejos y con esto, toma unas vacaciones sin ponerle una soga en el cuello a tus finanzas personales. 

Planea

Lo primero es que elabores un plan, lo más detallado posible, eligiendo el lugar al que quieres ir, por cuántos días, si planeas quedarte en hotel o rentar casa o departamento, el transporte que vas a necesitar, no solo para llegar al lugar, sino también para desplazarte, cuánto planeas gastar en comida y en diversión, etc.  Cada mínimo detalle cuenta, incluida la fecha en la que quieres tomar tus tan merecidas vacaciones.

Ahorra

El primero de estos consejos es la “vieja confiable” que es el ahorro, dentro de tu presupuesto mensual tenemos que destinar una cantidad para nuestras vacaciones, esto podría no ser tan sencillo como parece, ya que si tus ingresos no te dan para poner un extra a esto, tendrás que sacrificar una cantidad de tu presupuesto para recreación y guardarlo para irte de vacaciones.

Paga tus vacaciones antes de tomarlas

Esta es una gran alternativa si decidiste que vas a realizar un viaje, ya que puedes programar y apartar vuelos, hoteles, actividades etc. con meses de antelación y te puede ayudar a que sea más económico. Si en tus ahorros no cuentas con el dinero suficiente para liquidar tus vacaciones, siempre puedes solicitar un crédito personal e irlo pagando poco a poco, destinando el dinero que vas a ahorrar para el viaje a liquidar el crédito, así, cuando sea el momento de irse de viaje, no tendrás que preocuparte por pagar nada.

Destina un presupuesto

Durante el viaje puedes darte algunos lujos pero hazlo con moderación ya que no querrás poner en riesgo tus finanzas para cuando regreses de tus vacaciones. Ponte un límite de gastos o asigna cierta cantidad para darte tus gustos.

Carga con tus tarjetas de crédito

No importa si esta ya todo pagado, nunca estamos exentos de algún percance por lo que llevar tus tarjetas de crédito será por prevención en caso de que se tenga que pagar algo que no se tenía contemplado y en otros casos, y porque no, darte algún lujo que no estaba considerado y se dió la oportunidad. Si es este segundo caso, recuerda hacerlo con moderación.

Si no cuentas con el tiempo para organizarte o con los recursos suficientes, no te precipites, siempre puedes esperar al siguiente periodo vacacional para irte de viaje, tomar decisiones precipitadas y sin una buena planeación puede causar que no disfrutes tus vacaciones o que tomes malas decisiones y termines gastando de más o endeudándose. 

Toma unas vacaciones sin ponerle una soga en el cuello a tus finanzas personales. con los consejos anteriores y disfruta del periodo vacacional.

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DEUDAS CON LAS TARJETAS DE CRÉDITO

by Prestadero
DEUDAS CON LAS TARJETAS DE CRÉDITO

En este blog aprenderemos sobre sobre las deudas con las tarjetas de crédito, cómo deshacerte de ellas y algunos puntos a tomar en cuenta para utilizarlas correctamente, ya que las tarjetas de crédito son una excelente herramienta, sin embargo, pueden resultar un arma de doble filo cuando no se utilizan adecuadamente, llevándonos a niveles excesivos de endeudamiento. Por otro lado, cuando se utilizan correctamente, pueden ser útiles para nuestras finanzas brindándonos beneficios como sistemas de puntos, meses sin intereses, convenios y descuentos con algunas tiendas, etc. 

A Continuación veremos algunos puntos importantes a tomar en consideración cuando se tiene una tarjeta de crédito para no caer en deudas:

  • No te gastes lo que no tienes 

Para muchos puede ser abrumador ver el saldo que tienes en tu tarjeta y querer utilizarlo todo para darnos diferentes gustos, sin embargo, ten en cuenta que el dinero de la tarjeta es prestado y este lo tendrás que regresar tarde o temprano. Si te gastas más de lo que puedes pagar, comenzarás a caer en pagos mínimos o simplemente a dejar de pagar, lo que hará que tu deuda crezca mucho. 

  • Paga a tiempo 

Recordemos que los intereses de las tarjetas de crédito son muy altos por lo que dejar de pagar o atrasarnos con nuestros pagos no es opción ya que estos son factores que hacen que las tasas de interés actúen.  

  • Utiliza correctamente los beneficios 

Este punto va más enfocado a los meses sin intereses ya que en muchas ocasiones las personas tienen a utilizar este beneficio para hacer despensa, comprar en la tiendita de la esquina, etc. Procura usar este beneficio para artículos con un valor más elevado, así te será más sencillo adquirirlos e irlos pagando poco a poco. 

  • No hagas pagos mínimos 

Este tipo de pago llega a ser tentador, ya que suele ser por montos muy bajos y cómodos, sin embargo hacerlo es un gran error ya que nos generará intereses. 

¿Ya te endeudaste?

Estas son algunas alternativas que pudieras utilizar para salir de estas deudas: 

  • No dejes de pagar 

Lo más importante de mencionar es que la opción menos recomendable es dejar de pagar, las deudas de tarjetas de crédito siguen aumentando cada mes según la tasa de interés, más las anualidades y servicios adicionales. Puedes quedarte con una deuda que podría comprometer tus finanzas personales por mucho tiempo.

  • Realiza pagos para no generar intereses 

Como mencionamos anteriormente, los pagos mínimos generan intereses por lo que será bueno realizar los pagos totales o para no generar intereses, de esta manera evitarás que la deuda que tienes continúe creciendo. 

  • Consolida tus deudas 

Si tus deudas ya se extendieron a varias tarjetas de crédito, busca la manera de unificar todo lo que debes en una sola tarjeta, de preferencia utiliza la que tenga una menor tasa de interés, así será más sencillo organizarse para poder pagar. 

  • Busca una reestructuración 

Si ya llegaste a esta última opción, puede que tus finanzas ya están en un problema muy serio por lo que tendrás que acercarte a la institución con quien tienes la deuda y solicitar una reestructuración, la cual consiste en llegar a un acuerdo con la institución para poder modificar los plazos de pago para que te sea más fácil pagar. Toma en cuenta que las reestructuraciones de deuda afectarán gravemente tu historial crediticio. 

Con la información anterior ya estás al tanto de cómo prevenir deudas con las tarjetas de crédito y cómo salir de ahí. Utiliza inteligentemente tus tarjetas y recuerda “los créditos son dinero prestado y tarde o temprano tendrás que pagarlos”. 

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Tarjetas VS crédito personal ¿Cuál usar y para qué?

by Prestadero
Tarjetas VS crédito personal

En el mundo de los créditos existen muchos tipos como pudieran ser los créditos automotrices, hipotecarios, personales, tarjetas de crédito etc. Hay dos tipos que nos pueden ser muy útiles en el día a día, sin embargo llega a haber mucha confusión sobre cómo utilizarlos, estos son Tarjetas VS crédito personal ¿Cuál usar y para qué? 

A pesar de que ambos son créditos, tienen diferencias considerables y tomar en consideración estas diferencias, será lo que nos ayude a aprovecharlos para tener unas buenas finanzas personales. 

En ambos casos, la mejor forma de utilizarlos es para adquirir artículos que no podríamos comprar cotidianamente o cuyo valor es considerablemente elevado y no pudiéramos pagar de contado. Un error muy común es utilizar tus créditos para cosas cotidianas como pagar servicios, comprar despensa o algo en la tiendita por poner un ejemplo.

Tarjetas de crédito

Este tipo de crédito consiste en un monto que te presta una institución llamada “línea de crédito”, la cual es revolvente, que significa que si utilizas cierta cantidad y después la pagas, podrás tener disponible nuevamente el total de tu línea de crédito. 

Ejemplo: Tú líneas de crédito es de $5,000, en la semana gastas $3,000, esto quiere decir que en tu línea de crédito sólo tienes disponibles $2,000 pero, si pagas los $3,000 que gastaste, entonces tendrás nuevamente disponibles los $5,000. 

Un dato a considerar es que una vez que llega la fecha de corte de tu tarjeta, normalmente te darán las instituciones un plazo de 20 días para pagarlo. Puedes utilizar esta información a tu favor para programar tus compras. 

Las tarjetas de crédito, normalmente tienen algunos beneficios adicionales como sistemas de puntos, bonificaciones o meses sin intereses, estos regularmente se te aplican por simplemente utilizarlas. Anteriormente hablamos que no es bueno usar tus créditos para todo, sin embargo hay una excepción en las tarjetas de crédito, ya que si quieres aprovechar al máximo los beneficios podrás utilizarlas para cosas cotidianas, esto aplica siempre y cuando pagues lo que debes al corte de tu tarjeta y no te excedas de lo que realmente puedes pagar. No está de más mencionarlo pero si vas a comprar despensa o algo en la tiendita, NO utilices los meses sin intereses. 

Ejemplo: Teniendo tu presupuesto mensual digamos que en servicios, despensa, gasolina, el pago de tu teléfono por poner un ejemplo de tus gastos fijos, digamos que gastas $7,000 mensuales, entonces, si realizas estos pagos con tu tarjeta de crédito, los beneficios de puntos  y/o otras recompensas que te dan por usarlas te aplicaran en estos pagos, al corte de tu tarjeta pagarás esto $5,000 sabiendo de antemano que ya los tenías destinados este propósito.

Crédito personal

Esta modalidad de crédito, también es dinero que te presta alguna institución de financiamiento y regularmente tienden a ser montos superiores a los de una tarjeta de crédito, esto con el fin de destinar este dinero a cosas con un valor muy superior, como pudieran ser adquirir coches, consolidar alguna deuda, remodelaciones del hogar, vacaciones, etc. 

A diferencia de las tarjetas, este dinero se abona en tu cuenta personal y tendrás un plazo y una tasa de interés previamente acordado con la institución que te lo prestó, de esta manera puedes solicitar cantidades grandes de dinero e irlas pagando a cómodos plazos mensuales 

Toma en cuenta que con los créditos personales no puedes saltarte los intereses que a diferencia de las tarjetas de crédito, puedes hacerlo haciendo tus pagos totales. Sin embargo existen modalidades de pagos a capital o pagos adelantados que te pueden ayudar a terminar de pagar antes o a reducir tus mensualidades, sin embargo esto puede variar de cada institución.

En ambos casos

-Tendremos una fecha límite de pago y si realizamos nuestros pagos fuera de esta fecha, nos pueden generar intereses moratorios. 

–Tienen pagos mínimos y pagos totales, recuerda que los pagos mínimos te generarán intereses y los pagos totales es la mensualidad a pagar, esta segunda es por un monto un poco más elevado al mínimo. 

-Utilizarlos sin tener consiente tu capacidad de pago te puede llevar a tener problemas financieros, sobreendeudamiento y puntuaciones poco favorables en tu historial crediticio. 

-Si tienes un buen manejo de los créditos, esto favorecerá tu score en Buró de Crédito y al solicitar algún otro crédito, te dará la oportunidad de tener mejores condiciones de tasas, montos y plazos.

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Tu dinero vs el tiempo

by Prestadero
Tu dinero vs el tiempo

Como seguramente te habrás dado cuenta, lo que comprabas hace 10 años con cierta cantidad de dinero ya no te alcanza para comparar los mismos artículos con la misma cantidad, esta es la inevitable carrera de el dinero vs el tiempo.

Este es un fenómeno natural de la economía donde nuestro dinero, conforme va avanzando el tiempo, va perdiendo su valor adquisitivo y esto se da gracias a diversos factores como pudieran ser cambios en los mercados, guerras, la inflación anual, recesiones económicas, etc. 

En otros escenarios donde se encuentran países económicamente más estables o que su moneda tiene un valor superior, este fenómenos puede ocurrir de manera inversa, haciendo que el valor adquisitivo del dinero se incrementa cuando su moneda incrementa su valor.

¿Se puede evitar este fenómeno?

Lamentablemente no hay nada que puedas hacer para evitar que esto ocurra. Al ser un fenómeno natural de la economía lo único que queda en nuestras manos para poder librar esta carrera de el dinero vs el tiempo, es tomar algunas medidas para hacerle frente.

¿Qué medidas puedo tomar para hacer frente a este fenómeno?

Dentro de las acciones que puedes tomar, definitivamente puedes descartar la idea de guardar tu dinero debajo del colchón. Lo que sí puedes hacer es abrir una cuenta de ahorro, ya que los rendimientos adquiridos, por muy pocos que sean, te ayudarán a que tu dinero no pierda su valor adquisitivo. 

Otra acción a tomar es invertir, tener a tu dinero en movimiento y haciendo más dinero, ayuda a que no solo tu dinero no pierda su valor, sino que también te ayudará a hacer más dinero. 

Tener conocimiento de estos fenómenos económicos nos ayudará a tomar mejores decisiones al momento de marcar rumbo a nuestras finanzas personales y lograr el éxito financiero.

¿Tienes dudas sobre cómo invertir? Este blog te será de ayuda —> DIVERSIFICACIÓN: EL SECRETO DE LAS INVERSIONES EXITOSAS

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Tu Historial Crediticio

by Prestadero
Tu Historial Crediticio

Tu Historial Crediticio es muy importante si vas a entrarle al mundo de las finanzas, ya que al contrario de los que muchos piensan, es una herramienta fundamental ya que te abrirá las puertas a que instituciones de financiamiento te presten dinero con buenas condiciones y este monto lo podrás emplear para diferentes cosas en tu vida, como puede ser adquirir un coche, unas vacaciones, invertir en tu negocio o hasta comprar una casa. Dentro del mundo de las finanzas existen muchos tipos y modalidades de crédito, sin embargo, algo que tienen todo esto en común, es la forma en la que repercuten en tu historial crediticio, ya sea de manera positiva o negativa.

¿Qué es tu historial crediticio?

Este, no es más que un informe del comportamiento que has tenido con tus créditos a lo largo del tiempo, es decir, si eres totalero, te llegas a atrasar, cuentas con algún crédito atrasado, reestructuraciones, etc.

Ventajas de tener un buen historial crediticio

La importancia de tu historial crediticio, es que cuando quieras solicitar algún crédito, las instituciones de financiamiento harán una consulta en este documento llamado Buró de Crédito, que es donde está la información de tu historial, y con base a tu comportamiento crediticio se basaran para otorgarle o no un crédito. De igual manera cada institución tiene sus reglas y pudiera ser que teniendo un buen historial te den mejores tasas o montos, esto no es una regla definitiva pero pudiera ayudar a que así sea. 

Dentro del Buró de Crédito tendrás una calificación que se refleja con un puntaje llamado score, este, entra más alto significa que tienes buen comportamiento con tus créditos y por el otro lado, si el puntaje es bajo, quieres decir que tu comportamiento crediticio no es favorable. 

Recomendaciones para mejorar tu historial crediticio

1. Evita constantes consultas a tu Buro de crédito – Recuerda que cuando solicitas un crédito se te hará una consulta a tu Buró y estas consultas bajan el puntaje o score, por lo que solicitar en muchos lugares es igual a muchas consultas y por consiguiente se reducirá tu score, dándote menos posibilidades de que te otorguen un crédito. 

2. No hagas pagos mínimos – Hacer estos pagos, además de generarte intereses e incrementar tu deuda, también son considerados como malos hábitos, lo cual afectará tu score restando puntos 

3. Usa constantemente tus tarjetas – Que este punto no se mal entienda, no se trata de despilfarrar, sino de utilizar inteligentemente tus tarjetas. Un ejemplo muy útil sería pagar tu despensa, salidas, servicios o cualquier gasto de tu vida cotidiana y llegando tu fecha de corte, liquidar el total de lo que gastaste. Ten mucho cuidado de no gastar más de lo que puedes pagar y tener estos gastos muy bien organizados. 

4. Paga a tiempo – No importando el tipo de crédito que tengas, asegúrate de pagar dentro del plazo que te dan para hacerlo, ya que de no ser así, te generará intereses y esto se refleja también en tu historial crediticio. 

Ahora que ya sabes lo básico sobre tu historial crediticio, pon en práctica estos puntos, mejora tu score de Buró de Crédito y disfruta de los beneficios y oportunidades que las instituciones de financiamiento te darán.

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4 Propósitos para conseguir el éxito financiero

by Prestadero
4 Propósitos para conseguir el éxito financiero

En esta ocasión, podemos darle un giro diferente a nuestros propósitos de año nuevo enfocándonos a nuestras finanzas, bien sabemos que no existe una receta mágica para lograr unas buenas finanzas, sino que el secreto está en la disciplina y constancia, por lo que en esta ocasión te daremos 4 propósitos para conseguir el éxito financiero.

Fin de año ya está a la vuelta de la esquina y como cada fin de año comenzamos a pensar en propósitos que nos haremos para comenzar bien el siguiente ciclo, sin embargo, muchos de estos propósitos se nos terminan olvidando a finales de enero, ya sea por falta de disciplina o por no darles la suficiente importancia. Como hemos hablado en diferentes ocasiones, tener buenas finanzas, además de holgura económica, también te pueden dar tranquilidad mental que beneficiará mucho tu salud y también te ayudarán a alcanzar muchas otras metas que tengas, por lo que a estos 4 propósitos para conseguir el éxito financiero serán de suma importancia para poder tener prosperidad económica en el siguiente año. 

Informate

Adquirir conocimientos financieros no sólo es necesario, es indispensable y en los tiempos que corren, no saber no es pretexto ya que contamos con los medios para poder informarnos. Muchas instituciones cuentan con programas de educación financiera que son gratuitos, aunado a esto, también existen influencers dedicados a este tema, que a través de su contenido te será mucho más fácil entender conceptos del mundo financiero. Las herramientas están al alcance de tu mano, está en ti tomarte el tiempo para aprovecharlas.

Planifica

Puedes armar tu presupuesto mensual y seleccionar cuánto de tus ingresos mensuales va destinado a tu renta, servicios, despensa, ahorro, diversión, etc. Con esto, podrás tener cuentas exactas de todo lo que gastas y para que éstas destinando tu dinero. Tener orden en tus finanzas, te dará un panorama más amplio de tus buenos y malos hábitos financieros para poder mejorarlos.

Ahorra

El hábito del ahorro es indispensable para cumplir muchas metas a mediano y largo plazo, ya sea que quieras adquirir una casa, coche, un viaje o poner algún negocio, por lo que si aun no lo haces, es buen momento para ponerlo en práctica. Existen muchas formas y métodos para ahorrar, sin embargo, todos estos métodos tienen algo en común y esto es la constancia, se disciplinado con el método que elijas para ahorrar. 

Aparte de los beneficios para alcanzar nuestras metas, el ahorro también nos puede salvar en situaciones complicadas, ya sea por pérdida de trabajo, un accidente o cualquier contingencia que aparezca en nuestras vidas, tener un guardadito, siempre nos ayudará a salir de apuros.

Invierte

Una vez dominado el tema del ahorro, no bastará con guardar el dinero por tiempo indefinido en una cuenta bancaria y mucho menos poniéndolo bajo el colchón, recordemos que con el paso del tiempo, el dinero va perdiendo su valor adquisitivo y para poder compensar esta pérdida, será necesario poner nuestro dinero a hacer más dinero. Para poder invertir también existen muchas formas de hacerlo y puede ir desde tener una cuenta de inversión que te de rendimientos, hasta invertir en algún negocio o Fintech, infórmate y elige la que mejor se adapte a tu estilo de vida.

Se disciplinado con estos 4 propósitos para conseguir el éxito financiero y en poco tiempo, comenzarás a ver los frutos de estos buenos hábitos.

Este blog te también te será de utilidad para administrarte mejor: https://blog.prestadero.com/quincena-5-tips-infalibles-para-administrarla-mejor/

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Mejora tu historial crediticio con estos 5 tips

by Prestadero
Mejora tu historial crediticio

¡Mejora tu historial crediticio! ya que los beneficios que tendremos al mantener un historial sano, es que las instituciones de financiamiento, les será más fácil determinar si te otorgarán un crédito y con esto, las condiciones de plazos, tasas y monto te serán muy favorables.

El historial crediticio es el registro de nuestros créditos y el comportamiento que hemos tenido con ellos, si somos puntuales con nuestros pagos, el número de créditos que tenemos o si hemos sido deudores o incumplidos con ellos. Este registros, es de suma importancia al momento de solicitar un préstamos de cualquier tipo, ya que las instituciones realizarán consultas a este historial crediticio para determinar si eres una persona confiable para prestarle y en muchos casos también determinará el monto que se te otorgará, claro que esto ya dependerá de las condiciones de cada institución. 

A continuación, te daremos 5 tips para tener un buen historial crediticio:

1. Paga a tiempo

Cuando hacemos uso de nuestras tarjetas o créditos, en nuestras manualidades siempre tendremos una fecha límite de pago, la cual tendremos que respetar, ya que de no realizar nuestros pagos antes de esta fecha, se nos harán cargos por pago tardío, además de ponernos una marca en nuestro historial de que no cubrimos nuestras mensualidades a tiempo.

2. Usa constantemente tus tarjetas

Usar constantemente las tarjetas no quieres decir despilfarrar y endeudarnos, al tener bien establecido nuestro presupuesto mensual, podemos usar nuestra tarjeta para despensa, domiciliar nuestros servicios o utilizarla para cualquier cosa que necesitemos comprar en el mes, de esta manera, tendremos actividad constante en nuestro registro y las instituciones podrían ofrecernos mejores condiciones a mediano plazo. Recuerda que si vas a utilizar tu crédito de esta manera, es de suma importancia no rebasar tu presupuesto mensual, pagar siempre tiempo y realizar el pago total, de lo contrario, esto en lugar de beneficiarte te causará grandes problemas y endeudamientos.

3. No hagas pagos mínimos

Cuando realizamos el pago de nuestros créditos, siempre tendremos dos opciones, el pago total y el pago mínimo, y es aquí donde tenemos que prestar mucha atención, ya que el pago total, es el pago correspondiente a la mensualidad y no te generará intereses. Por otro lado el pago mínimo, corresponde solo a una parte de la mensualidad y el monto es considerablemente menor al pago total, el problema con este pago mínimo es que estarás pagando intereses, que a la larga, serán mucho mayores al monto que utilizaste.

4. Otras alternativas

Los planes celulares, tarjetas departamentales, planes de tv, entre otros, son algunas alternativas que nos pueden ayudar a mejorar nuestro historial crediticio y si no cuentas con un crédito o tarjeta activa, los servicios anteriores te pueden ayudar a comenzar a general historial.

5. Evita constantes consultas a tu Buró de Crédito

Evitar pedir créditos en muchas instituciones a la vez, porque cada que solicitas uno, las instituciones te harán consultas a Buró, lo cual afecta y disminuye tu score. Así que si quieres un préstamo, lo mejor será ser paciente y esperar a tener un buen historial para no tener trabas al momento de solicitarlo. Es cierto que tener varios créditos ayuda a tu historial, sin embargo, esto puede convertirse en un arma de doble filo si no eres bueno administrando tu dinero.

No importa cuál de los métodos anteriores quieras utilizar, mejora tu historial crediticio para poder aprovechar las opciones que las instituciones de financiamiento tienen para ofrecerte.

¿Tienes buen historial crediticio y estás buscando un crédito con excelentes tasas? Solicita tu crédito con nosotros.

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