Si ya tienes una tarjeta de crédito o piensas adquirir una, aquí te presentamos los puntos más importantes que debes saber sobre las tarjetas de crédito para mantenerlas a raya y no endeudarte.
1- El CAT [Costo Anual Total]
De acuerdo al Banco de México, “es un indicador del costo total de financiamiento aplicable a todo tipo de crédito con el cual es posible comparar el costo financiero entre créditos aunque sean de plazos o periodicidades distintas e incluso de productos diferentes”, es decir si adquieres una tarjeta con un fondo de 10 mil pesos y el CAT es de 40%, aproximadamente en ese año deberás pagar 14 mil pesos. Toma en cuenta que el CAT puede ser hasta un 113% dependiendo de la institución financiera.
2- Límite de la tarjeta de crédito
La institución bancaria está obligada a decirte cuál es el límite de la tarjeta de crédito, y tú como persona que la usará, a recordar cuánto tienes disponible. No te expongas a pasar la vergüenza de que te digan en alguna tienda la temida frase de “su tarjeta no pasa”… o cuando llegue el estado de cuenta leer: “tarjeta sobregirada”. Recuerda, tu plástico no es un ingreso adicional, es otra forma de disponer de TU dinero.
3- Mínimo a pagar de la tarjeta
Es la cantidad mínima para mantener vigente tu crédito y no te genere un historial crediticio negativo (que después se reflejará en el buró). “Cuando sólo cubres el pago mínimo, el monto real que se destina al abono al capital o al pago de la deuda es pequeño ya que antes hay que cubrir los conceptos que ya te mencioné (intereses, comisiones e IVA). Por esta razón es importante que pagues más del mínimo para que logres mensualmente reducir tu deuda (abones al capital) de forma considerable y no sientas que ésta es interminable.”(1)
4- Tu fecha de corte
Es cuando el banco dice, “hasta aquí revisaré cuánto has gastado y lo pondré en tu próximo recibo”, este ciclo es de 30 días, pero hay una trampa que si sabes usarla, la puedes tener a tu favor: si compras una televisión de seis mil pesos en la fecha de corte, posteriormente tienes un periodo de gracia para pagar, de otros 20 días, por lo que en realidad puedes financiar tus compras hasta por 50 días.
5- Fecha límite de pago
Es importante que recuerdes esta fecha mejor que los aniversarios o cumpleaños, ya que si no pagas (recuerda, más del mínimo) para entonces, el banco te cobrará más intereses, por eso debes programarte en los pagos y conocer todas las alternativas que tienes para hacer los depósitos, con la tecnología ahora lo puedes hacer desde la comodidad de tu celular. No la olvides.
6- Intereses, comisiones y anualidades
El CAT es un cálculo, éstos son reales y pueden rebasar ese aproximado. Los intereses pueden ser porque solo pagas el mínimo o porque no pagaste en la fecha establecida. Las comisiones son por el uso de la tarjeta, la anualidad es fija y puede aparecer en tu recibo en varias mensualidades, por ello infórmate de cuánto es cada una y qué es lo que te están cargando. investiga que otro tipo de cargos conlleva tu tarjeta de crédito para que los tomes en cuenta.
7- Seguros y otros servicios
Varias instituciones bancarias al momento de que firmes el contrato para que te den tu tarjeta, te dan también un seguro médico, luego lo lees en el estado de cuenta y ni sabes cuándo lo contrataste. Infórmate sobre los servicios adicionales que te brindan junto con la tarjeta de crédito y cuál es su costo. Analiza si realmente necesitas los necesitas.
8- Cobertura
Si eres una persona que le gusta viajara, lo mejor es asegurarte que tu tarjeta es internacional.
9- Recompensas, puntos y promociones
La mayoría de las instituciones bancarias te ofrecen puntos acumulables o promociones por pago puntual; verificas las bases y aprovéchalos; incluso puedes ganar premios.
10- Guarda tickets o vouchers
Este vale como tip, porque al momento de que llegue tu estado de cuenta, podrás comparar lo que compraste y cuánto te costó, con lo que realmente viene en tu recibo, si hay alguna anomalía te será más fácil hacer una reclamación.
Recuerda que tu tarjeta de crédito no es efectivo adicional, solamente es un mecanismo distinto para disponer de tu dinero.
¿Te sabes algún otro tip? Compártelo con nosotros en un comentario.
1 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/brujula/bruj_2012/bol220_tarjeta.asp
Algo que no te dicen los bancos es que puedes empezar a generar nuevos intereses a partir de la fecha de corte. Me fue sugerido pagar inmediatamente el día después de la fecha de corte y de esa manera verán cómo van disminuyendo los intereses; no se esperen esos 20 días más que les da el banco para pagar.