Banxico

En línea con los incrementos de la tasa objetivo de Banco de México en lo que va del año, y tomando en cuenta el incremento en 50 puntos base que ha realizado el día de ayer, Prestadero ha modificado su algoritmo de calificación crediticia para mantener un balance justo entre el rendimiento que ofrecen los créditos en la plataforma y su riesgo real. Esto no implica que se haya modificado nuestra oferta de tasas (que se mantienen entre 8.9% y 28.9% anual), sino los criterios para acceder a ellas.

Por ejemplo, un solicitante que anteriormente calificaba para un crédito con una tasa del 14.9% anual ahora su tasa será mayor (entre 15.9 y 17.9%). De igual forma, un usuario cuyo crédito hubiera tenido una tasa de 28.9% anual, en el límite superior de nuestro rango, ahora será rechazado. Finalmente un solicitante que quiera acceder a nuestra tasa más baja de 8.9% tendrá que cubrir requisitos más estrictos, como score de crédito más alto, muy bajo nivel de endeudamiento, amplia experiencia crediticia, entre otros factores que reduzcan el riesgo de impago.

Este cambio obedece al rigor en la política monetaria de nuestro país, y permite que nuestros prestamistas sigan teniendo un rendimiento muy atractivo comparado con otros instrumentos de inversión. A pesar de que el cambio ya se ha realizado, se notará en forma marcada a partir de 2017, cuando se comiencen a publicar las estadísticas de las tasas de nuestros créditos para este nuevo año en la siguiente dirección: https://www.prestadero.com/stats_generales.asp.

Continuamos con nuestra visión de modificar las reglas del crédito en nuestro país, con créditos y rendimientos justos y accesibles para todos.

Gerardo Obregón
Director General de Prestadero

Préstamos en línea

La importancia del chip en tus tarjetas bancarias

6 julio, 2015 by Prestadero

Hoy, una preocupación constante es que te puedan clonar tus plásticos. Por ello, te diremos cuál es la importancia del chip en tus tarjetas bancarias.

Hasta hace unos años, sólo existía en las tarjetas la llamada banda magnética. Pero, debido a su alta vulnerabilidad de clonación, las empresas MasterCard, Visa y Europay se unieron para crear un estándar de microprocesador para las tarjetas. A esta tecnología se le llama chip EMV, por las iniciales de las compañías.

¿Cuál es la importancia del chip bancario?

El chip en tus tarjetas funciona de manera distinta a la banda magnética: su encriptación es más avanzada y dinámica. A diferencia de la banda magnética, cuya encriptación es siempre la misma, la del chip cambia cada vez que se hace una transacción. Lo que hace más difícil que pueda ser clonada.

En México, en 2013, el Banco de México (Banxico) estableció que los bancos asumirían los cargos por retiro de efectivo o compras no reconocidas, en los casos de fraude con tarjetas que no cuenten con chip.

Y es que de acuerdo con información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los consumos no reconocidos son la primera causa de reclamación a los bancos: seis de cada 10 quejas son por esta causa.

A pesar de que la migración al chip bancario está avanzando en el país, la Condusef es muy clara en que si bien el chip hace más difícil la clonación, no necesariamente la impide, por lo que siempre se deben tomar en cuenta ciertas consideraciones al usarla.

Aquí algunas recomendaciones del organismo:

Nunca pierdas de vista tu tarjeta. Solicita que el comercio al que asistas te lleven la Terminal Punto de Venta, de esta manera podrás verificar el manejo que se hace de ella.

Utilízala en comercios establecidos. Evita utilizar las tarjetas de crédito o débito en lugares de dudosa reputación.

Activa alertas. La mayoría de las instituciones financieras tienen el servicio de alertas de movimientos en las cuentas, ya sea que te llegue por correo electrónico o por SMS.
Verifica tus consumos. En caso de realizar una compra, es recomendable revisar tu saldo y llevar un control sobre cuánto saldo tenías, ya sea en crédito o débito.

Ten una copia. En el reverso de tu tarjeta viene un número para que en caso de robo o extravío la puedas reportar. Ten a la mano una copia o este número para que al detectar algún movimiento no reconocido lo denuncies.

Si tu tarjeta aun no cuenta con el chip, es necesario que te acerques a tu banco para conocer el proceso para que te reemplacen el plástico, para que, en la medida de lo posible, tu información pueda estar más segura.

Finanzas personales

¿Sabes qué es el Costo Anual Total?

17 febrero, 2015 by Prestadero

Si aún no sabes qué es el Costo Anual Total (CAT) te diremos lo que necesitas saber sobre este término que te ayudará a tomar mejores decisiones.

Un concepto básico de finanzas personales es conocer cuánto te costará el crédito que estás contratando para no incurrir en pagos excesivos y al final termines pagando más de intereses que lo que en realidad pediste prestado.

El Banco de México estableció en el 2009 que este término tendría que ser calculado por las instituciones otorgantes de crédito con el fin de proporcionar de manera clara y oportuna los detalles a los contratantes del préstamo sobre el costo total que pagarían por el crédito solicitado.

El organismo lo definió como una medida estandarizada del costo del préstamo, determinada en términos porcentuales anuales que sirve para informar y comparar. De este modo, el CAT incluye la totalidad de los gastos correspondientes a los préstamos que otorgan las instituciones.

Al conocer y comparar el CAT te darás cuenta que no es lo mismo lo que cobran los bancos por un crédito, que una casa de empeño, por ejemplo; pero incluso podrás ir más allá, ya que ni siquiera dentro de un mismo producto se tienen costos estandarizados.

Es decir, existen instituciones que pueden cobrar un CAT de 24 o casi 70 por un crédito de nómina, por lo que si tú desconoces algo tan esencial, te dará lo mismo contratar con una que con otra institución y finalmente sólo incurrirás en costos mayores.

Otro dato a tomar es cuenta es que las tasas de interés que dicen las instituciones que cobran no pueden ser comparables, ya que para empezar, se refieren a distintos periodos, como quincenal, mensual o anual; y además, no te dicen sobre otros costos que tendrás que pagar, como por ejemplo, comisiones por aperturas, administración del crédito e incluso seguros asociados al financiamiento.

De ahí que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda que, antes de contratar un crédito, se debe buscar, comparar y elegir el CAT más bajo, de acuerdo a su necesidad de financiamiento y su capacidad de pago.

Recuerda que para seleccionar el mejor crédito para ti, es necesario tomar en cuenta el monto del pago periódico que se realizará, ya sea de manera mensual, quincenal o anual; así como el plazo y si la tasa de interés contratada es variable o fija.