préstamos personales en México

Historia de los préstamos persona a persona

27 mayo, 2015 by Prestadero

La falta de acceso a financiamiento generó modelos alternativos en todo el mundo; te presentamos la historia de los préstamos persona a persona.

La comunicación a través del internet fue indispensable para que se generarán nuevas plataformas en las que no era necesario un tercero para establecer una operación de financiamiento. En el Reino Unido, España, Australia y los Estados Unidos, los préstamos de persona a persona, también conocidos como P2P lending, llevan 10 años funcionando con bastante aceptación entre la población; una modalidad en donde su característica principal son los particulares que financian a personas que requieren un crédito.

Plataformas de préstamos persona a persona

Lending Club: quizá es la compañía más importante de préstamos entre personas. Para el 2013, había generado préstamos por 2 mil millones de dólares, mientras que tenía en lista 2.7 millones de peticiones más. Esta empresa estadounidense fue ganadora del Pionero Tecnológico del World Economic Forum en 2012; ha sido reconocida por Forbes como una de las veinte compañías americanas más prometedoras en 2011 y 2012, y por Fast Company como una de las diez compañías financieras más innovadoras del mundo.

Zopa: un caso de éxito en el Reino Unido, su nombre se desglosa de las palabras zone of possible agreement, o zona de acuerdo posible, que definitivamente refiere la esencia de este tipo de modelos. Además de lograr una buena aceptación, esta empresa de origen británico lanzó un seguro para los préstamos, ello como una forma de proteger a los prestamistas del impago, a pesar de que los niveles de morosidad en este modelo son muy bajos.

Potencial a futuro de los préstamos P2P

Con estos casos como ejemplo de éxito, los préstamos P2P se convirtieron en una alternativa para la población, ya que generaban mayor confianza que las mismas instituciones financieras. Algunas empresas de préstamos entre personas comenzaron a utilizar algoritmos para obtener el cálculo del monto con condiciones personalizadas. Los cálculos se basan en información de cada solicitante, con base en su historial crediticio y comprobantes de ingreso.

Ello representa una gran ventaja, pues ofrecen tasas de interés muy bajas, comparadas con las ofrecidas por las instituciones financieras.

En México, este tipo de financiamiento comienza a despuntar y se le augura un amplio potencial. Esto debido a que las tasas de interés que cobran las entidades financieras se consideran bastante altas, mientras que para quien decide hacer crecer su dinero, las ganancias son muy bajas y a veces no superan la inflación.

A largo plazo, se espera que las perspectivas de los préstamos personales entre personas sean favorables, no sólo para México, sino para toda Latinoamérica.

Financiamiento

Lo que tienes que saber sobre los préstamos personales sin aval

13 febrero, 2015 by Prestadero

Hablar de préstamos personales sin aval en México no es un engaño, todo depende de la compañía con la que te acerques a tramitarlo. En los últimos años, los préstamos personales en México han tomado mucha relevancia ante las necesidades de financiamiento que existen en el país y los distintos obstáculos que siguen encontrando en el sistema financiero.

Sin embargo, esto no sólo ha ocurrido a través de las instituciones bancarias, sino que existen otros intermediarios que ponen al alcance de las personas nuevas alternativas de crédito sin una serie de requisitos que impidan acceder a él.

De este modo, han cobrado mayor relevancia los préstamos personales sin aval, que no es más que regresar a la manera en la que nacieron los créditos.

La palabra crédito deriva del latín credititus; es decir, del verbo credere que significa creer. De ahí que la palabra crédito provenga de creer, tener confianza, o ceder confianza a una persona sobre un objeto en particular. Por ello, los préstamos sin aval no son una farsa, sino son más bien una forma de regresar a la manera en la que surgieron las actividades crediticias.

Algunas empresas que ofrecen préstamos personales a través de internet han encontrado que es más sencillo conocer el perfil de las personas a las que le van a prestar (lo cual gracias a las redes sociales cada vez es más práctico y real), que pedir como garantía el respaldo de un aval.

Este tipo de compañías otorgan los créditos a personas con buena reputación y mucho de ello puede comprobarse a través de la propia red de internet.

Uno de los retos para las instituciones bancarias es la recuperación de los créditos o de las garantías, lo que deriva en el encarecimiento del financiamiento en México. Y es que las instituciones enfrentan falta de certidumbre jurídica, que al final, con todo y garantía o aval, terminan asumiendo la pérdida del préstamo otorgado.

Por ello se apoyan en la credibilidad que puede demostrar una persona por sí misma, a través también de un buen historial crediticio, por ejemplo. Ese es uno de los elementos indispensables para acceder a este tipo de préstamos vía internet.

Así que ya sabes, si eres un buen pagador y estás buscando cómo financiarte, quizá voltear a ver estas opciones te resulten atractivas para no seguir enfrentando una limitante por no tener un aval con un bien inmueble que pueda servirte como garantía del préstamo.

Financiamiento

Préstamos personales en México, ¿son para ti?

11 febrero, 2015 by Prestadero

El crédito es un aliado ya que puedes materializar sueños, hay opciones como los préstamos personales en México, ¿son para ti? descúbrelo.

Un préstamo personal, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, es aquel donde una firma te presta cierta cantidad de dinero que podrás usar libremente.

De acuerdo con el organismo hay montos desde 1,000 hasta 500,000 pesos, y los plazos para pagarlos pueden entre 2 y 96 meses, la forma de pago puede ser semanal, quincenal o mensual.

Es frecuente que este tipo de financiamiento se solicite cuando se tienen una emergencia o imprevisto, razón por la que debes siempre tener presente tu presupuesto, deberás realizar una cálculo adecuado pasar saber si puedes pagar lo que requiere la firma en el periodo pactado.

Y no lo podemos negar que ante un problema sólo nos enfocamos en resolverlo, sin entender las consecuencias de aceptar condiciones que no nos favorables, después vendrá las verdaderas consecuencias cuando no lo puedas pagar.

La Condusef recomienda que antes de tomar algún préstamo personal que se ofrezca en México deberías considerar lo siguiente:

-La urgencia con la que requieres el crédito, ello será el parámetro para determinar cuál necesitas

-Tu capacidad de pago, identifica primero que tipo de deudas ya tienes y que comprometen tus ingresos, después de realizar tu presupuesto lo que te queda libre es tu capacidad de pago. Es muy importante que no comprometas más del 30 por ciento de tus ingresos en deudas.

-Siempre compara, sí, seguramente es una urgencia, en la mayoría de los casos, pero si no realizas este paso podrías estar contratando el préstamos personal más caro, o con las peores condiciones para ti, o con la tasa de interés más alta.

-En algunas ocasiones este tipo de préstamos personales tienen gastos inherentes al crédito, como por ejemplo las comisiones por apertura, algún tipo de seguro de vida o de desempleo, por ejemplo, siempre pregunta si el que contratarás tendrá estas condiciones.

Y si crees que comparar no sirve de nada, considera que de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, los usuarios de este producto podrían estar pagando el doble de lo que solicitaron, por no realizar un proceso previo de comparación.

La premisa es sencilla, haz del crédito tu aliado y no tu enemigo, la mejor forma de lograrlo es siendo honesto y considerando si podrás pagarlo y que tengas la seguridad que no se volverá otro problema como del que tratas de salir.