Financiamiento

Préstamos entre particulares: una opción de crédito justa

by Prestadero

¿Necesitas dinero para consolidar tus deudas o iniciar tu negocio? Hasta ahora la forma de obtenerlo había sido a través del banco, financieras o entre amigos y familiares.

La desventaja de estos mecanismos son las altas tasas de interés, comisiones ocultas o incluso  problemas con tus conocidos.

Internet ha cambiado la manera en cómo las personas pueden obtener un crédito, a través del financiamiento colectivo, o préstamos entre particulares.

Cómo funcionan los préstamos entre particulares por Internet

El financiamiento colectivo siempre ha existido. Por ejemplo: es muy común en las escuelas con los concursos de primavera donde las candidatas venden boletos o productos para financiarse.

Los préstamos entre particulares por Internet también son una forma de financiamiento colectivo y funcionan de manera muy similar: alguien solicita la ayuda de varias personas para reunir el dinero a manera de deuda, es decir: pagará ese crédito con intereses.

De esta forma los intereses pagados se traducen en rendimientos para los prestamistas o fondeadores. Quienes juegan el papel del banco: asumen el riesgo de la deuda y se quedan con los rendimientos.

La tecnología ha permitido crear plataformas de financiamiento colectivo a través de préstamos. De esta forma los prestamistas pueden elegir a quien quieren ayudar con su dinero y conocer el comportamiento de los créditos que han fondeado, rendimientos recibidos, comisiones pagadas, etc.

Esto es posible gracias a Internet, pues es más económico administrar una plataforma online que cientos de sucursales. Esta reducción de costos permite eliminar la brecha entre los intereses cobrados por las financieras y los intereses pagados a los ahorradores.

Prestadero es la primera plataforma en México que hace posible el financiamiento colectivo a través de préstamos entre particulares.

Por un lado: desde el sitio web es posible solicitar un crédito y seguir el proceso de fondeo hasta la entrega del efectivo así cómo los pagos mensuales. Por otro: los fondeadores pueden elegir los créditos donde desean prestar su dinero.

Pros y contras

Ventajas

Las tasas de interés son más bajas: una plataforma de préstamos entre personas te puede ofrecer tasas de interés más económicas que oscilan del 8% hasta el 30% anual.

Son préstamos online: las plataformas online reciben solicitudes todos los días del año, a cualquier hora, todo el servicio es a través de su página web.

Estados de cuenta en tiempo real: la mayoría de las plataformas de préstamos permiten conocer el estatus de tu crédito en tiempo real: desde que llenas la solicitud hasta que realizas el último pago del crédito.

Desventajas

Se requiere excelente historial: debido a que el riesgo lo asumen personas que no tienen la capacidad de un banco estas plataformas son muy exigentes y solamente aprueban solicitudes de personas con buen historial de crédito.

Por el momento, mientras este artículo es redactado, no existe una regulación de este modelo por parte de las autoridades mexicanas. Sin embargo la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ya trabaja en un marco regulatorio.

Recomendación

Actualmente existen distintas plataformas de financiamiento colectivo de créditos (préstamos entre particulares), cada una tiene características distintas en sus créditos. Si deseas ser parte de una plataforma como fondeador o como acreditado conoce los términos de su plataforma: rendimientos, intereses, comisiones etc. En una plataforma P2P auténtica los fondeaderos eligen directamente los créditos donde quieren prestar.

Préstamos en línea

3 formas de acceder a los préstamos personales por Internet

by Prestadero

Si requieres un préstamo, debes saber que los bancos ya no son la única opción; te decimos tres formas en que puedes acceder a los préstamos personales por Internet.

Has sido buen pagador toda tu vida, pero hoy que has decidido iniciar un nuevo proyecto y necesitas dinero, consideras que las condiciones que te ofrecen las entidades financieras tradicionales no son las mejores. ¿Qué te parecería un crédito formal, pero vía internet? Es importante estar consciente que el hecho de que sea un préstamo por internet no significa que requerirá menos requisitos.

Formas de acceder a los préstamos personales por Internet:

Préstamos entre personas

-Prestamistas: algunas de las entidades que otorgan préstamos por Internet cuentan con una base de prestamistas; otras la van creando. En el caso de Prestadero, los otorgantes interesados deben registrarse en la página, a partir de este punto el prestamista decide cuánto prestar.

-¿Quién decide?: en una plataforma en donde las personas financian personas, son los prestamistas quienes tienen la última palabra sobre si fondean un crédito o no.

Por ejemplo, en Prestadero los prestamistas pueden interactuar con las solicitudes aprobadas, analizan la descripción de cada solicitud y eligen a quién prestarle.

-Tasa y plazo: en el caso de la tasa de interés y los plazos, en algunas ocasiones pueden estar fijadas por la entidad, mientras que en otras son los propios prestamistas quienes lo deciden.

En la plataforma de Prestadero, la tasa se establece a través de un algoritmo que revisa varios factores del solicitante, mientras que el plazo lo elige el solicitante de entre 12, 24 y 36 meses.

-Comisión: existen diferentes modalidades para el cobro de comisiones según la entidad donde se pide el préstamo, lo importante es conocer el monto exacto. En plataformas como Prestadero, el cobro de la comisión por apertura se realiza una vez que la solicitud fue aprobada y fondeada; en caso que la solicitud no fuera aprobada o no consiguiera el total de fondos, no existe cobro alguno.

Préstamos a corto plazo

Existen otro tipo de préstamos personales por Internet: por ejemplo los que son de corto plazo, en donde los solicitantes deberán cubrir el financiamiento entre 30 y 90 días.

En este tipo de plataformas los montos son pequeños, ya que no superan los cinco mil pesos, mientras que la tasa de interés se determina en cada caso. Se utilizan tasas de interés desde 0.24 al 1.3 por ciento diario.

Por reputación

También existen los préstamos por reputación; su principal característica es que basan parte de su decisión en la reputación generada en redes sociales.

Las empresas que usan estos modelos, además de pedir requisitos obligados como el historial crediticio y el comprobante de ingresos, complementan sus algoritmos de evaluación para otorgar o no un crédito mediante la reputación del usuario en las redes sociales, corroborando la información del solicitante con los usuarios que conforman su red de confianza. De todas las redes sociales, la información en Facebook es la que más ayuda a determinar si se otorga el préstamo o no.

Préstamos en línea

¿Cómo hacer un préstamo en Prestadero?

by Prestadero

Si estás decidido de convertirte en prestamista, entonces te decimos cómo hacer un préstamo en nuestra plataforma.

Los prestamistas de la comunidad de Prestadero pertenecen a un modelo de éxito: las plataformas de préstamos P2P. En este modelo por Internet, personas que buscan créditos encuentran a personas que buscan prestar, con la particularidad que pueden obtener rendimientos que van de 8.90 por ciento a 28.90 por ciento.

Te ofrecemos la mejor opción para hacer crecer tu dinero con tasas muy por encima de la inflación y con bajo riesgo. Si ya le echaste el ojo, te decimos cómo convertirte en prestamista.

Cómo hacer un préstamo en Prestadero:

Primero que nada tienes que registrarte en la comunidad de Prestadero como prestamista. Ingresa en la página a la sección que se llama quiero prestar; en el registro te van a solicitar un correo electrónico, un nombre de usuario y una contraseña.

Después sólo tienes que:

  • Transferir dinero de tu cuenta bancaria a tu cuenta en Prestadero.
  • Interactúa con los solicitantes y elige aquellas opciones que consideres fondear.
  • Recibe pagos a tu cuenta e incrementa tus ahorros

En Prestadero puedes iniciar a fondear con un préstamo de 250 pesos, pero te recomendamos iniciar tu carrera como prestamista con 10 mil pesos, para que diversifiques tus préstamos y disminuyas el riesgo.

Por ejemplo, si abonas 50 mil pesos con Prestadero, lo podrás diversificar hasta en 200 préstamos distintos. Suponiendo que la tasa de los préstamos sea del 19.9 por ciento anual con plazo a tres años, y 5 personas no hacen ningún pago del préstamo, habrás perdido sólo 1,250 pesos.

Sin embargo, a lo largo de 3 años habrás recibido 64 mil 481.37 pesos neto de comisiones. Esto se traduce en un rendimiento anual de 16.30 por ciento.

En caso extremo que el 10 por ciento de los solicitantes no pague desde el principio, es decir 20 de los 200 créditos, aún tendrías un rendimiento anual positivo del 10.25 por ciento, considerando que vuelves a prestar los rendimientos obtenidos.

Además te ofrecemos toda la información que necesitas como prestamista para tomar decisiones sobre tu dinero. A través de tu cuenta, puedes acceder a datos sobre el dinero que has abonado, el monto en tu portafolio, los intereses que has cobrado, el estatus detallado de todos tus préstamos y el rendimiento obtenido.

Tú sólo tienes que elegir a los candidatos y recibir los rendimientos. Nosotros nos encargamos de filtrar a los solicitantes de crédito, asignar la tasa del préstamo, generar los contratos de crédito y de la cobranza tanto de créditos al corriente como la gestión en créditos morosos.