Cómo Administrar mi Dinero, Educación Financiera, Finanzas personales

Haz crecer tu Ahorro para el Retiro

by Prestadero

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¿Alguna vez te has sentado realmente a pensar que algún día ya no vas a poder trabajar, o simplemente te pese la edad y ya no quieras hacerlo? 

Y bien, cuando llegue ese día ¿de qué vas vivir?  

Para las nuevas generaciones, el poder depender de su AFORE puede ser muy riesgoso, ya que gracias a las nuevas reformas, realmente no nos alcanzará para vivir dignamente en nuestra vejez por lo que comenzar a plantearnos alternativas desde hoy, es muy importante. 

Divide y vencerás… en tus finanzas

Como hemos hablado muchas veces en blogs anteriores, siempre es bueno contar con diferentes tipos de ahorro, uno puede ser para emprendimiento (si quieres comenzar algún negocio en un futuro), otro puede ser para emergencias (algún accidente, pérdida de trabajo o gasto no contemplado) y finalmente, uno que sea exclusivo para nuestro retiro. 

Existen diferentes formas para ir aportando a nuestros tipos de ahorro, y en el caso de este último, podríamos ir separando desde un 5% hasta un 10% de nuestros ingresos mensuales (según tus capacidades económicas), pero lo más importante será no tocar este ahorro por ningún motivo. 

Este mismo apartado lo podemos meter a una cuenta de ahorro, si bien los rendimientos no te harán millonario, con el pasar de los años sí podrán crecer para ayudarte a que tu dinero no se devalúe y ¿por qué no?, tener un poco más que lo que abonaste inicialmente. 

Un ingreso extra no está de más

Otra de las opciones recomendadas para cualquier momento de tu vida, es tener ingresos extras a tu fuente principal. Ya sea que empieces un negocio propio o comiences a incursionar como inversionista, te ayudarán a poder tener un respaldo para cuando ya no te sea posible trabajar, dándote mes con mes los suficientes ingresos para poder tener un retiro digno. 

Si quieres saber más sobre emprendimiento, no dejes de leer Emprender o no emprender: Te ayudamos a decidir en 3 puntos clave

Como última recomendación, sería utilizar todos los métodos anteriores. Si bien sabemos que puede ser un poco complicado en caso de que tus ingresos no sean tan grandes, no tienes que comenzar con todas al mismo tiempo, puedes hacerlo uno por uno siempre y cuando, tengas estructurado un buen plan financiero. 

Infórmate sobre los diferentes tipos de inversión, te invitamos a leer Diversificación: El secreto de las inversiones exitosas

El futuro puede verse muy distante como para comenzar a preocuparnos por el retiro sin embargo, recuerda que el tiempo no espera y no querrás que te alcance desprevenido. 

Comienza a ahorrar para un mejor futuro, hoy.

 

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Finanzas personales

Opciones para incrementar tu ahorro para el retiro

by Prestadero

Pensar en jubilación parece lejano, pero es importante que te ocupes de tu futuro, aquí opciones para incrementar tu ahorro para el retiro.

La realidad es que si no hacemos algo, seremos un país de viejos y pobres, ello principalmente porque el Consejo Nacional de Población (Conapo), establece que para 2050 habrá 35 millones de adultos mayores, algunos alcanzarán una tasa de reemplazo menor al 30 por ciento, y algunos no tendrán pensión y seguirán trabajando para sobrevivir.

Bajo el actual sistema de ahorro para el retiro ningún mexicano alcanzará los niveles recomendables de vida ahorrando sólo de manera obligatoria lo que se le descuenta, es por ello que quienes tienen una afore deben por lo menos duplicar ese ahorro, es decir, aportar otro 6.5 por ciento, por lo menos; mientras que quienes sean trabajadores independientes deberán ahorrar 13 por ciento de su sueldo para este objetivo.

Una forma de lograr finanzas estables en esa época de la vida cuando lo ideal es que descanses de toda una vida de trabajo, es tener un plan desde hoy, existen varias herramientas, aquí te comentamos algunas.

-Realizar ahorro voluntario en tu Afore. Las Afores se han caracterizado por tener uno de los rendimientos más altos entre varios instrumentos de inversión, por lo que es una forma adecuada de pensar en el futuro. ¿Cuánto debes ahorrar? Como establece la frase esa es la pregunta de los 64 mil pesos, ello porque la respuesta depende de muchos factores, tu edad, tu horizonte de inversión, tu densidad de cotización.

Pero en un ejercicio realizado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), se establece que, por ejemplo, en el caso de un trabajador que gana tres salarios mínimos, si quisiera obtener 70 por ciento de su último sueldo, debería ahorrar 9 por ciento más de forma voluntaria.

Los vehículos para realizar aportaciones voluntarias se han incrementado, por lo que ya no hay pretextos. Por ejemplo, hoy por hoy, sólo con ir a un 7-Eleven con tu CURP puedes realizar una aportación a tu cuenta.

Además puedes domiciliar un ahorro recurrente desde la cuenta donde te depositan tu quincena, para que la administradora en la que tienes tu dinero lo retire de forma automática, recuerda que corazón que no ve, dinero que no siente.

En el caso de trabajadores independientes, éstos pueden solicitar su afiliación a una Afore, y comenzar a ahorrar ahí, con los rendimientos de los que gozan los trabajadores asalariados.

-Seguros para el retiro. Este tipo de instrumentos son una excelente combinación, ya que por una parte te permite protegerte con un seguro de vida, y por otra ahorrar a la medida de tus posibilidades para esta etapa.

En algunos planes te dan opciones como recibir el dinero en una sola exhibición o si lo prefieres recibir una cantidad mensual, lo que sería una especie de pensión.

En caso de fallecimiento, antes de la edad estipulada de jubilación, tu familia recibe la suma asegurada contratada en el seguro de vida, mientras que si alcanzas la edad de retiro podrás heredar ese dinero, si así lo quieres.

Son muchos los seguros para el retiro que existen, hay diferentes modalidades, entre las ventajas está que al igual que en las afores generas rendimientos.

-Planes Personales de Retiro. Son cuentas especiales que tienen como objetivo complementar o comenzar el ahorro para el retiro. Son manejados por instituciones como bancos, aseguradoras u operadoras de sociedades de inversión que han sido autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Una de sus ventajas, según los especialistas es que el interesado se sentará con un asesor para determinar el riesgo que correrá en las inversiones que realice con este dinero, lo que le dará un margen para ser totalmente personalizado.

Cómo ves hay varias opciones a las que puedes recurrir para no quedarte con los brazos cruzados, ante este realidad que enfrentan el sistema de pensiones de nuestro país, es tu momento, te toca forjar tu futuro.

Educación Financiera

Glosario de términos financieros I

by Prestadero

Si crees que necesitas un glosario de términos financieros que te ayude a entender los conceptos más básicos, hemos preparado esto para ti.

A veces creemos que la educación financiera es algo complicado, pero todos los días manejamos términos o escuchamos conceptos que se involucran en nuestra vida cotidiana sobre los cuales necesitamos saber. De ahí que te dejamos los términos más utilizados con su respectivo significado para no quedarte con cara de “what?” en la siguiente plática con tus amigos.

Glosario Financiero I

1. Activo total: todo aquello que tenga un valor y te pertenezca eso será tu activo. Por ejemplo, tu casa o tu auto y que en caso de emergencia, puedas vender, empeñar o hipotecar para salir de deudas.

2. Afore: Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore). Son aquellas empresas dedicadas a administrar y hacer crecer las aportaciones que realizas a tu fondo de ahorro para el retiro. Son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y es tu deber y obligación saber en cuál se encuentran tus recursos para que te mantengas al tanto de su desempeño.

3. Agente: (de seguros, inmobiliario, de bienes raíces) Son aquellas personas dedicadas a brindarte asesoría para llevar a cabo una operación. Por ejemplo, el agente de seguros te ayudará en la adquisición de este producto y su reclamación en caso de ser necesario, mientras que el agente inmobiliario puede apoyarte en la compra o adquisición de tu casa.

4. Banca comercial: Son las instituciones financieras que comúnmente conocemos como bancos en donde realizan operaciones de ahorro y crédito, principalmente.

5. CAT: (Costo Anual Total) Es una sola cifra que engloba todos los costos asociados a tu crédito como comisiones, seguros, anualidad y gasto por apertura. Esto permite comparar cuánto te cuesta un financiamiento con diferentes entidades.

Esta cifra se calcula, de acuerdo con el Banco de México, con base en los flujos de recursos entre el cliente y la institución que otorga el cliente.

6. Cuenta: Registro en alguna institución financiera que te corresponde únicamente a ti. Por ejemplo, la cuenta de banco o la cuenta de Afore. Dado que tú eres el titular, es necesario que tengas siempre tus datos actualizados para recibir información sobre ellas.

7. Déficit fiscal: Cuando se dice que el déficit de una economía es de cierta cantidad, se refiere a que tiene mayores gastos que ingresos. Lo mismo aplica para tu economía familiar. Si te has quedado sin un peso antes de que termine la quincena, estás en déficit.

8. Deudas: Compromisos adquiridos para pagar en un plazo futuro. Te endeudas, por ejemplo, para pagar un auto y por los siguientes 36 meses realizarás un pago que acordaste con la institución para cubrir el adeudo.

9. Egresos: Todos los pagos que tienes que realizar para el funcionamiento en términos operativos de tu casa o el tuyo. Por ejemplo, el pago de agua, gas, renta, la gasolina. Todos esos gastos son compensados con los ingresos, es decir, el dinero que ganas.

10. Evasión fiscal: Se le llama así a la acción cometida de manera consciente o inconsciente con el fin de no cumplir con el pago de las obligaciones fiscales o el pago de impuestos ante la autoridad correspondiente.

Cómo Administrar mi Dinero

Comienza a planear tu ahorro para el retiro

by Prestadero

Sólo 3 de cada 10 personas en México han comenzado a planear el ahorro para el retiro, según una encuesta elaborada por las propias Afores.

Cómo administrar mi dinero es una gran interrogante, sobre todo cuando se trata de una planeación en el largo plazo y sobre cosas que no brindan beneficios de manera inmediata. Es decir, ¿qué es lo que nos lleva a gastar? La recompensa inmediata que obtenemos por ejemplo al comprarnos un helado, gastamos por él, pero enseguida estamos disfrutando su sabor.

En cambio, el ahorro no genera beneficios inmediatos y eso hace que nuestro propósito se quede sólo en eso, una buena intención. Según una encuesta elaborada por la Asociación Mexicana de Ahorro para el Retiro (Amafore), si bien la mayoría de las personas expresa su deseo de contar con los recursos suficientes para vivir tranquilos su vejez, muy pocos demuestran que están haciendo algo al respecto.

Veamos algunos datos:

62% de los entrevistados confía en que “Dios proveerá” y por lo tanto, hoy no se ocupan de ahorrar para el futuro y 50% considera que serán sus hijos quienes se encarguen de mantenerlos cuando concluya su vida laboral.

Y es que muy pocas personas, por no decir que nadie, ven al retiro como un momento para disfrutar de la vida y de las recompensas que se obtengan después de tantos años de trabajo. Hay algunas noticias sobre este tema:

La buena:

unca es tarde para hacerlo. Si no tienes Afore, si no sabes en qué Afore te encuentras o no has encontrado el mecanismo ideal para comenzar a ahorrar, hoy es un buen momento para analizar la opción que mejor te convenga y poner a trabajar desde ahora el dinero que te ganas a través de esquemas o productos que te generen rendimientos.

La mala:

Si tienes Afore, qué bueno, pero no te será suficiente. De acuerdo con datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), con las aportaciones obligatorias que se realizan hoy, los trabajadores obtendrán una tasa de reemplazo de 35%. Es decir, si actualmente tu sueldo es de 10 mil pesos mensuales, cuando te jubiles recibirás una pensión promedio de 3 mil 500 pesos al mes.

La peor:

Que tengas estos datos a tu alcance y de todos modos no hagas nada. Hoy, incluso como trabajador independiente, puedes tener tu cuenta de Afore y realizar aportaciones voluntarias para hacer crecer tu ahorro para el retiro, o investiga otros productos dentro del sistema financiero formal que se adapten a tus necesidades. De no hacer nada ahora que la población mexicana es mayoritariamente joven, estamos condenados a ser un país de viejitos y pobres.